+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Мошенничество при оформлении кредита в 2019 году: способы, статья, куда обращаться

Содержание статьи

Под мошенничеством в сфере кредитования ст. 159.1 УК РФ понимает предоставление банку заведомо ложной информации. Скорее всего, в этом случае заемщик не планирует в дальнейшем возвращать займ. Однако незаконные действия может осуществлять и сам банк.

Аферы можно разделить на две большие группы:

  • в отношении финансового учреждения – происходит в случае предоставления заемщиком недостоверной информации. Целью такого преступления является незаконное получение денежных средств без намерения их вернуть в дальнейшем;
  • в отношении заемщика – данное преступление совершается сотрудниками банка или организациями, которые оказывают содействие, подчас незаконное, при получении кредита либо при возврате заемных денежных средств.

Первый вариант получил более широкое распространение. Такое положение вещей обусловлено агрессивной кредитной политикой учреждений, когда займы выдаются при минимальной проверке информации, содержащейся в документах заемщика, а также несовершенством законодательной базы, которая регулирует проверочные процедуры, — так называемый скоринг в отношении лица, которое намеревается взять кредит

К таким видам мошеннических схем можно отнести следующее:

  • оформление кредитного договора по подложным документам. Кредит оформляется на несуществующее лицо, что влечет для банка невозможность его взыскания в судебном порядке. Однако существует возможность, что при расследовании уголовного дела будет установлен виновный;
  • искажение данных, содержащихся в документах на получение кредита. Заемщик намеренно искажает информацию в паспорте либо справке о доходах, чтобы впоследствии заявить, что кредитный договор является недействительным по формальным основаниям и отказаться от возврата денежных средств;
  • получение займа с последующим опротестованием законности его выдачи. За день или два до получения денег заемщик имитирует утерю паспорта, то есть подает заявление в органы внутренних дел о его утрате, но в действительности документ остается у него. Далее гражданин оформляет кредитный договор, а когда наступает время оплаты, заявляет, что паспорт, на который был взят кредит, утрачен;
  • имитация успешной хозяйственной деятельности. Преступник создает юридические лицо или регистрирует ИП. В течение некоторого времени оно якобы осуществляет коммерчески успешную деятельность, происходит движение больших сумм денежных средств по счету. После того, как кредит получен, собственник бизнеса или переоформляет его на иных лиц, или попросту исчезает. Поскольку значительных активов, на которые можно наложить взыскание, у такой компании нет, взыскать свои деньги банку практически невозможно;
  • искажение финансовой отчетности юридического лица или иных данных. Руководитель или собственник компании для получения кредита вносит недостоверные данные в финансовую документацию для того, чтобы завысить показатели.

К мошенничеству в отношении заемщиков можно отнести следующие способы:

  • оформление кредита на граждан, которые в силу своего социального положения не могут его отдать. Мошенники находят человека, который злоупотребляет спиртными напитками или наркотическими средствами. Далее для получения кредита преступники подделывают необходимые документы, как правило, справку о доходах. На гражданина оформляют кредит, а ему выплачивают небольшое вознаграждение. Мошенники с деньгами исчезают. В результате банк получает так называемый невозвратный займ, поскольку у заемщика отсутствует имущество, на которое можно наложить взыскание;
  • хищение документов. Злоумышленники похищают у гражданина паспорт и, вступая в сговор с сотрудниками банка, оформляют на жертву кредит. В итоге должником оказывается человек, который либо оспаривает данный кредитный договор в суде, либо не попросту не может отдать средства в связи с отсутствием дохода;
  • мошенничество посредством так называемых черных кредитных брокеров. Гражданин обращается в организацию, которая обещает поспособствовать в получении кредита в банке. При оформлении документов вдруг выясняется, что у него якобы не хватает какого-либо документа, который необходим для получения займа. Преступники под благовидным предлогом оставляют у себя паспорт заемщика и, вступив в сговор с сотрудниками финансового учреждения, быстро оформляют займ на ничего не подозревающего гражданина;
  • мошенничество при так называемом онлайн-кредитовании. Пользуясь тем, что законодательство РФ о предоставлении займов дистанционным способом несовершенно, гражданина обманным путем заставляют заполнить анкету на получение займа, а документы и кредитная карта для снятия денег приходят мошенникам. В итоге человек оказывается должником. Такой способ возможен, потому что нормы, которые регламентируют дистанционную идентификацию личности, в настоящее время неразвиты, что предоставляет широкое поле для манипуляций. Так, например, не разработан надежный способ идентификации лица, которое подписывает договор дистанционно, кроме как использование электронной подписи.

К разновидности афер со стороны банков также можно отнести включение скрытых платежей и комиссий в договор при получении кредита. Такие деяния не являются уголовно наказуемыми, и споры между банком и заемщиком решаются в порядке, предусмотренном ГПК РФ. Например, учреждение может объяснить получение денег необходимостью заключить договор страхования, при этом сумма страховки также включается в стоимость займа, и на нее начисляются проценты.

Обратите внимание!

Очень часто сотрудники организации при возникновении подобного конфликта ссылаются на то, что во внутренней документации прописаны условия о том, что кредит выдается только при заключении договора страхования или иного соглашения, по которому заемщик обязан выплачивать дополнительные денежные средства.

Такие требования незаконны, так как нарушают ряд нормативно-правовых актов:

  • ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1;
  • Указание Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» от 13.05.2008 № 2008-У, которое обязывает указывать полную стоимость предоставленного займа.

Если сотрудники банка пытаются вам навязать договор страхования или иную платную услугу, целесообразно обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ для проведения соответствующей проверки и привлечения виновных лиц к ответственности.

Содержание

На что обратить внимание при подписании договора?

При подписании кредитного договора следует тщательно ознакомиться с его текстом. Зачастую недобросовестные учреждения включают важные условия не в сам текст соглашения, а в различных правила либо приложения к нему. В результате заемщик ничего не может оспорить, так как, поставив свою подпись, подтвердил, что ознакомился со всеми условиями.

Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • размер займа и сроки его возврата;
  • штрафные санкции;
  • возможность досрочного погашения и отсутствие платы за это;
  • согласие на взаимодействие с третьими лицами. Иными словами, на то, чтобы банк или коллекторы могли звонить или направлять письма членам семьи должника, его коллегам и руководству;
  • отсутствие дополнительных платежей либо скрытых комиссий, например, за обслуживание счета или выдачу кредита;

При подписании соглашения на большую сумму желательно проконсультироваться с опытным юристом во избежание конфликтов с банком.

Как доказать кредитное мошенничество?

Мошенничество в сфере кредитования достаточно трудно доказывается на практике. Основную сложность представляют две вещи:

  • получение доказательств, которые свидетельствуют о совершении преступления. К наиболее распространенным подтверждениям вины преступника относятся документы или свидетельские показания;
  • доказывание преступного умысла, а именно того, что лицо заключало договор займа, не имея намерений его вернуть в дальнейшем. Достаточно часто мошенники прикрываются тем, что невозврат мотивируют отсутствием денежных средств или тяжелой экономической ситуацией.

Доказывать свою невиновность придется гражданину, на которого мошенническим способом оформили кредит. Банк в подобном развитии событий не заинтересован, так как ему безразлично, кто будет отдавать деньги.

Если вы стали жертвой аферистов, необходимо предпринять следующие действия:

  • затребовать у банка копию кредитного договора, а также копию графика платежей;
  • если подписи на данных документах не ваши, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В ходе расследования уголовного дела будет проведена почерковедческая экспертиза. Также гражданин может самостоятельно обратиться в экспертное учреждение, чтобы специалисты проанализировали образцы почерка;
  • после выявления факта подделки подписи на документах необходимо направить на имя банка письменную претензию с требованием урегулировать данный спор. В ней желательно указать причины, почему вы не могли в день оформления кредита присутствовать в отделении учреждения, и приложить копии соответствующих документов;
  • после истечения срока рассмотрения претензии необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о признании соглашения недействительным;
  • также целесообразно направить жалобу в Центральный Банк, который обязан провести проверку и в случае выявления нарушений привлечь финансовое учреждение к ответственности.

Куда обратиться за помощью?

Единственным способом разрешить ситуацию для гражданина в таком случае является обращение в правоохранительные органы, чтобы они в ходе расследования уголовного дела выявили лиц, совершивших преступление, а также обращение в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным.

Если вы стали жертвой кредитных мошенников, мы рекомендуем незамедлительно обратиться к нашим юристам, которые защитят ваши интересы.

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Многоканальная бесплатная горячая линия

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему — мошенничество по кредиту. Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Что такое мошенничество по кредиту?

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Это интересно:  Статья за оскорбление личности: Уголовный кодекс РФ

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Виды и особенности кредитных обманов

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

  1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
  10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Какое наказание понесут мошенники?

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость. Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Мошенничество при оформлении кредита: способы, статья, заявление

Кредит прочно вошел в жизнь современного общества. В долгах живут и государства, и их граждане. Оно и понятно, при маленьких зарплатах копить на нужную и не очень вещь долго и нудно, а на квартиру или хорошую новую машину откладывать надо годами. С экономикой, которая веселится, как может (курс рубля нестабилен, цены постоянно растут, причем на все), прогнозировать будущее просто невозможно. Поэтому кредит для многих людей – это возможность жить здесь и сейчас. Но и тут все не так просто: можно попасть под одну из схем мошенничества при оформлении кредита.

Терминология

Разберемся с самим понятием.

Креди́т (лат. creditum — заем от лат. credere — доверять) — экономические отношения, при которых одна из сторон не возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Другими словами, человек берет у банка в долг деньги для своих целей, а возвращает их позже, частями и с процентами, т. е. взял 100 рублей, возвратил 120. Схема на первый взгляд бесхитростна и понятна, но упрощенные условия кредитования и займа, когда достаточно только паспорта, породила массу способов мошенничества при оформлении кредита. Вот некоторые из них.

Без меня меня женили

Для такой формы аферы мошенники подделывают или крадут документы, ну а подарком судьбы становится потерянный паспорт. Пока человек поймет, что к чему, на его утерянный документ могут в короткий срок оформить займы до 3 миллионов рублей. Для такого вида мошенничества потребительский кредит самый подходящий. Как показывает многолетний банковский опыт, при таком виде мошенничества злоумышленников отследить сложно, а найти порой практически невозможно.

Вася, ты меня уважаешь?

При оформлении кредита эксплуатируются близкие или родственные отношения. Под предлогом плохой кредитной истории или несоответствия банковским требованиям мошенники уговаривают родственников, друзей, приятелей или знакомых оформить на себя кредит или стать поручителем, уверяя в том, что все деньги будут выплачиваться в срок. Действительно, несколько платежей проходят, а потом «друзья» исчезают. И все долговые обязательства ложатся на обманутых людей.

Это один из самых бессовестных видов мошенничества при оформлении кредита, т. к. он разрушает доверие между людьми. Если не хотите портить отношения и не разочаровываться в людях, то ни под каким предлогом не влезайте в долговые обязательства.

Утром деньги, вечером стулья

Попасться на удочку аферистам может кто угодно и где угодно. Многие торговые сети, особенно те, что торгуют бытовой техникой, оформляют покупки в кредит. На этой благодатной почве мошенничество с кредитами расцветает пышным цветом. Основным механизмом, позволяющим провернуть аферу, является человеческая жадность.

Доверяй, но проверяй

Нередки случаи, когда мошенничеством при оформлении кредита занимаются сами сотрудников банка. Они могут быть в сговоре или помогать преступникам. Одна из таких схем «обработки» клиента действует под рекламой: «Быстрый кредит без справки о доходах». Когда клиент обращается за займом и отдает документы, на его паспорт оформляются несколько кредитных договоров.

Это интересно:  Деятельное раскаяние в уголовном праве: отличие от добровольного отказа, статья УК РФ

Для большей достоверности его просят заплатить за оформление кредитной карты, а потом под благовидным предлогом отказывают в кредите. Ничего не подозревающий человек через некоторое время начинает получать уведомления из банка о погашении задолженности. Естественно, след мошенников давно остыл.

Черный ворон, что ж ты вьешься

Еще один из способов почти честного отъема денег у граждан – это деятельность черных дилеров. Они предлагают за небольшое вознаграждение «подчистить» документы, т. е. подделать справку о доходах и т. д., чтобы точно заявка на кредит была одобрена банком. Но такой вид мошенничества, в первую очередь, ставит под удар самого клиента, так как поддельные документы, как правило, обнаруживаются службой безопасности. После чего банк не только не оформляет кредит, но и выпроваживает с «волчьим билетом», т. е. с испорченной кредитной историей. И это в лучшем случае, в худшем – такого горе-клиента ждет административное или уголовное наказание.

Без определенного места жительства

Один из самых жестоких видов мошенничества при оформлении кредита был зафиксирован в 2017 году в Москве и ряде других крупных городов – это оформление «под шумок» договора купли-продажи недвижимости. Целью таких мошенников становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах. При оформлении кредита вместе с договорами на заем пенсионер собственноручно, но неосознанно подписывал документ о продаже квартиры. Аферисты действуют слаженно, делая упор на невнимательность и юридическую безграмотность людей.

Старому человеку, у которого с возрастом быстрота мыслительных операций снижается, дают на подпись большое количество бумаг. При этом внимание человека все время отвлекают разговорами и вопросами так, чтобы он не может сосредоточиться на чтении документов. Кроме того, клиента все время подгоняют, ссылаясь на нехватку времени. В итоге, в состоянии стресса клиент подписывает все, что ему подсовывают мошенники, и остается без квартир на улице. Доказать факт мошенничества по кредиту в данной ситуации можно только одним способом: признать сделку недействительной, пока квартира не снята с кадастрового учета. Юристы предлагают в заявлении в суд делать упор на свой непрофессионализм и несоответствие суммы сделки кадастровой стоимости проданного жилья.

Описанные случаи — это только верхушка айсберга: мошенники совершенствуются и придумывают новые схемы наживы.

Как не стать жертвой?

Мошенники – это хорошие психологи. Они играют на человеческих слабостях: жадности, невнимательности, доверчивости и т. д. Чтобы не стать жертвами мошенничества при оформлении кредита в банке, необходимо учитывать следующее:

  • Обращайтесь за кредитом в проверенные учреждения и организации. У солидного банка, как минимум, есть офис и свой сайт.

  • Не отдавайте свои документы даже знакомым, не разглашайте личные данные. Не оставляйте копии документов в неизвестных организациях.
  • Сразу объявляйте о недействительности утерянных личных документов заявлением в полицию и заметкой в газете.
  • Не подписывайте документы впопыхах, внимательно вычитывайте каждую страницу: и крупные, и мелкие шрифты.
  • Поставьте на контроль собственную кредитную историю – это поможет отследить «засланных казачков», т. е. чужие займы. Оформите смс-оповещение о любых изменениях: выдача кредита на ваше имя, использование ваших личных данных и т. д.
  • Будьте порядочны и добросовестны в отношениях с кредитными организациями.

В идеале, самый надежный способ не стать жертвами кредитных мошенников – это жить по средствам и не брать кредитов. Но что делать, если аферисты уже разбогатели за ваш счет?

Что делать с «чужими» займами?

Первое, что испытывает обманутый человек, узнав о своих кредитных долгах, — это шок. Здесь главное не впадать в панику, а действовать решительно и слаженно.

Первое, что необходимо сделать, – это написать заявление в полицию о мошенничестве с кредитом.

Далее необходимо потребовать копии договоров в банке на предмет идентификации подписи. Сделать графологическую экспертизу.

Затем следует подать претензию в банк, где указана объективная причина (если факт имел место) вашей физической невозможности оформления кредита: отъезд, потеря документов и т. д.

После этого следует потребовать копии записи камер наблюдения на предмет установления личности.

И самое главное — приготовьтесь к изматывающим судебным мероприятиям.

Закон о мошенничестве

Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году был дополнен статьями, предусматривающие наказание за различные виды мошенничества, в том числе и мошенничество при оформлении банковских кредитов. В научной статье автор К. А. Мурзина указывает на одну особенность. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» подразумевает:

  • состав преступления – хищение денежных средств;
  • преступник – недобросовестный заемщик, который предоставил недостоверную информацию и фальшивые документы;
  • потерпевший – кредитная организация.

Автор предлагает подробно разобраться в сложившейся ситуации. Кого защищает статья при мошенничестве в оформлении кредитов?

Проблемы применения

Судя по формулировкам, статья 159.1 УК РФ направлена на защиту банков и кредитных организаций от злоумышленников. Но, судя по мошенническим схемам, жертвой аферистов становятся не только банки, но и добропорядочные граждане. Здесь вступают в защиту граждан, пострадавших от мошенничества при оформлении кредита, статья 159 УК РФ «Мошенничество» и статьи 176 УК РФ и 14.11 КОАП РФ «Незаконное получение кредита».

Кто виноват?

Многие юристы сходятся во мнении, что банковские организации сами способствуют возникновению мошенничества в сфере кредитования. Большая конкуренция между банками за клиентов привела к упрощению требований при заключении договоров кредитования, к снижению качества и поверхностной проверке заемщиков.

Также банки не любят выносить сор из избы: они скрывают факты невозврата долгов, чтобы не испортить свою репутацию, что тоже способствует расцвету мошенничества.

Аферистам на руку еще одна банковская практика: дефолт должника. У заемщика нет средств и имущества для покрытия долга или отсутствует сам должник, тогда банк признает заем невозвратным и списывает его. Для своей страховки банки все риски от неуплаты закладывают в процентные ставки, т. е. от мошенников снова страдают добропорядочные граждане, которые выплачивают и за себя, и «за того парня».

Мина замедленного действия

В последнее время в российских СМИ и Рунете обсуждается самая большая афера Центробанка России с кодами валют, которая началась в 1998 году и продолжается до сих пор.

В 90-е годы мечта россиян осуществилась, и все стали миллионерами. Это произошло из-за бешеной инфляции, которая в те годы чуть ли не каждый день обесценивала рубль. Жвачка, к примеру, которая сейчас стоит 5 рублей, по тем деньгам стоила 1000 рублей. В 1998 году проходит деноминация валюты, и 1000 рублей превращаются в 1 рубль. Все вернулось на круги своя: число миллионеров резко сократилось. Теперь зарплаты россиян исчислялись не миллионами, а сотнями.

До деноминации рубля код российской валюты был 810 RUR, при обмене денег код тоже поменялся на 643 RUB. После 1 января 2004 года по всем законодательным актам код 810 RUR признан недействительным. Это признали все, кроме Центробанка, который выпускает свои нормативные акты, где код 810 RUR признается как признак рубля и применяется во всех банковских операциях: кредиты выдаются под кодом 810 RUR, вклады принимаются под кодом 810 RUR и т. д. Получается, что нам выдают кредиты в несуществующей валюте. В чем здесь подвох?

Проблема в том, что код 810 RUR к коду 643 RUB — это 1000 рублей к 1 рублю. Если вкладчик положил, к примеру, 2000 рублей и подписал договор, где код валюты прописан 810 RUR, то банк может отдать вместо 2000 рублей 2 рубля.

Кому выгодна эта путаница с кодами? Этот вопрос остается открытым. Но людей волнует другое. В памяти еще свежи события 1992 года, когда накопления всех граждан СССР, которые хранились в госбанке на книжках, в одночасье «сгорели». Народ буквально на глазах ограбили, и люди ничего не смогли поделать. Сейчас, когда экономика нестабильна, этот призрак несуществующего рубля, который фигурирует во всех финансовых документах, по желанию власть имущих, может оставить народ без гроша на законных основаниях.

5 схем кредитного мошенничества. Чего следует опасаться

2 сент. 2014, 19:07

Сфера кредитования – «любимое поле» деятельности мошенников. Существуют десятки схем обмана доверчивых людей. К примеру, вы оформляете кредит, но вместо денег – долги… В статье приводится 5 распространенных мошеннических методов и советы, как можно избежать «ловушки».

Кредитные аферы бывают двух видов:

  • Явные. Действия мошенников открыто направлены на обогащение за счет клиента. Встречаются подобные схемы редко и рассчитаны на получение небольших сумм.
  • Скрытые. При оформлении кредита все действия выглядят вполне законными и, раскрыв обман, доказать его практически невозможно. Распространенный вид мошенничества, рассчитанный на получение солидных сумм.

Как распознать характерные признаки кредитного мошенничества и чего следует остерегаться, чтобы предупредить действия аферистов?

1. Кредит по фальшивым документам

Самый распространенный вид явного мошенничества, при котором используется, допустим, паспорт клиента. Мошенники по кредитам могут применять несколько вариантов:

  • Заменяется фотографии в утерянном или выкраденном паспорте. Мошенники оформляют потребительский кредит или кредитную карту. После получения денег ответственность за возврат кредита ложится на владельца паспорта.
  • Если в сговоре участвуют сотрудники банка — фото в паспорте зачастую не меняется. В таких случаях служба безопасности банка самостоятельно способна выявить аферу.
  • При приеме якобы на работу по объявлению представитель работодателя просит принести на встречу паспорт. Мошенник объясняет просьбу возможностью быстрее оформить трудоустройство. После возвращения паспорта, обратного звонка естественно не поступает. Через некоторое время пострадавший узнает, на его имя взят потребительский кредит.
  • После обращения заемщика по рекламному объявлению о выдаче кредита, мошенники сообщают, что принятие решения якобы требует времени. При этом просят клиента оставить документы для проверки.

Как избежать мошенничества:

  • Никому и ни при каких обстоятельствах не передавайте собственный паспорт.
  • При утере или краже паспорта немедленно обращайтесь в соответствующие органы. Если кредит оформлен после даты обращения — в суде легче отстоять свою непричастность.
  • Если милиция бездействует – обращайтесь непосредственно в суд с просьбой провести почерковедческую экспертизу.
  • Обратитесь с заявлением в банк. Предоставьте документальное подтверждение своего «алиби».

Например, вы не имели возможности оформить кредит, по причине:

— лечения в стационаре;

— отбытия в командировку;

— отдыха за пределами региона/страны и т.д. и т.п.

В этом случае вы можете представить суду больничный лист, командировочное удостоверение, квитанцию об оплате путевки и т.п. Вместо оригинала также принимается копия документа, заверенная либо по месту работы, либо нотариусом.

Это интересно:  Уголовная ответственность за пиратство – статья 227 УК РФ

2. Непорядочные посредники

Посредники («черные» брокеры) предлагают клиентам содействие в получении кредита за определенное вознаграждение. События могут развиваться по разных «сценариям»:

  • «Черные» брокеры на деле не занимаются кредитной заявкой. В случае вынесения положительного решения присваивают себе заслуги и требуют 100% оплату «за свою работу».
  • Посредник берет аванс, но впоследствии обязательства не выполняет.
  • После получения аванса мошенник сообщает, что кредитная заявка предварительно одобрена. Ссылаясь на порядок, «черный» брокер берет дополнительные деньги за составление кредитного договора.

Как избежать мошенничества:

  • Изучайте договор, заключаемый с брокером. Особое внимание уделяйте сноскам, тексту, напечатанному мелким шрифтом.
  • Никогда не оплачивайте услуги посредников авансом.
  • Выясняйте репутацию брокера. В этом помогут профессиональные юристы, различные информационные ресурсы, мнения реальных клиентов.

3. Аферы при покупке техники в кредит

Как избежать мошенничества:

  • Не соглашайтесь на подобные предложения.
  • Никогда не обращайте внимания на схожие рекламные сообщения «на столбах», остановках. В крайней ситуации, когда деньги нужны срочно, лучше обратиться, к примеру, в МФО.

4. Лжеколлекторы

Имея на руках информацию о неплательщиках, мошенники берут на себя роль коллекторов. В грубой форме, с помощью угроз у многих аферистов получается вытребовать деньги у должников.

Как избежать мошенничества:

  • Уточнить в банке, передавались ли данные по просроченному кредиту посредникам.
  • Резкие, грубые, угрожающие фразы записать на диктофон и обратиться в полицию.
  • Не оплачивать долг наличными – настоящие коллекторы требуют перечисления денег на счет банка.

5. Кредит для друзей

Мошенники обращаются за помощью в получении кредита через ваших друзей. Скромная официальная зарплата или плохая кредитная история мешают «знакомому» вашего друга самостоятельно оформить кредит. Вам предлагают либо взять заем на себя, либо поручительство.

Как избежать мошенничества:

  • Не оказывайте подобную помощь малознакомым людям.
  • Если у вас есть желание и возможность помочь: лучше дать взаймы небольшую сумму. В худшем случае вы потеряете только деньги, а не собственную кредитную репутацию или даже квартиру.

Основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними в 2018 году

Нередко я слышу о том, что банки страдают от мошенничества при кредитовании. И это меня удивляет, потому что мне, как обычному человеку, приходиться предоставлять множество документов для подтверждения своей платежеспособности. И при этом я не смогу получить особо крупную сумму кредита. А мошенники умудряются провести крупные аферы таким образом, что им одобряют выдачу кредита, а затем его не возвращают.

Но получить судимость по данной статье можно не только, когда человек специально продумал такую определенную схему мошенничества, а когда у кредитора фактически не стало средств, чтобы выплачивать кредит. И в этой статье я расскажу вам, в чем разница между этими двумя случаями, и как избежать уголовной ответственности за это.

Что считается мошенничеством

Чтобы различать уголовное преступление от обычного нарушения гражданско-правового договора, необходимо знать, что признается мошенничеством Уголовным законодательством. К такому преступлению относятся действия человека или организации, которые были направлены на присвоение чужих средств с помощью обмана или злоупотребления имеющегося доверия.

Ответственность за такие действия наступает только с 16 лет, несмотря на то, что многие другие преступления обычно наказываются с 14 лет.

Чтобы человек был осужден за данное противоправное деяние, должны обязательно выполняться следующие условия:

  • мошенник должен достигнуть 16 лет;
  • он должен иметь прямой умысел, если данные обстоятельства наступят по неосторожности, состава преступления не будет;
  • человек должен предоставить ложные сведения, либо скрыть важную информацию.

Если пострадавшее лицо знало всю необходимую информацию и подписало определенное соглашение, то в этом случае данные действия не будут рассматриваться в качестве мошенничества.

Поэтому здесь есть тонкая грань между гражданской ответственностью и уголовной. В случае уголовной ответственности, виновный должен будет не только компенсировать все убытки по гражданскому законодательству, но и понести наказание по УК.

Схемы мошенничества

В настоящее время можно выделить 2 основных направления, по которым могут действовать мошенники:

  • обманывать кредитные организации;
  • обманывать заемщиков.

Рассмотрим более подробно каждое из них.

Аферы с кредиторами

Данные действия привлекают внимание многих, так как здесь есть возможность быстро получить крупную сумму денежных средств. Среди наиболее распространенных способов обмана можно выделить:

  1. Подделка документов и искажение информации. Ради получения денежных средств нередко используют поддельные справки о доходах, предоставляют поддельные копии трудовых книжек или трудовых соглашений. Таким образом, даже нетрудоустроенные люди получают кредиты в несколько миллионов рублей. Реже подделывают паспорта, что приводит к оформлению кредита на совершенно другого человека.
  2. Незначительное искажение информации. В этом случае скрывается такая информация, которая в дальнейшем может послужить основанием для признания договора недействительным. В этом случае само по себе искажение информации может быть не признано обманом, а сам должник будет освобожден от исполнения обязательств по сделке.
  3. Использование подставного лица. Мошенники нередко используют людей, которые опустились на самое дно жизни, и которым нечего в ней терять. Их приводят в аккуратный представительский вид и отправляют с паспортом в банк. Также им представляют все необходимые поддельные документы. Такие люди оформляют кредит на себя, а за это получает незначительную часть средств. Все остальные деньги забирают мошенники. В результате банку взять абсолютно нечего с неплательщика, и деньги он вернуть не сможет.
  4. Оформление кредита онлайн. Есть некоторые организации, которые занимаются кредитованием лиц через интернет. В этом случае мошенникам намного легче подделать документы, предоставить другой номер телефон, и указать неправильные сведения о себе. В результате чего, в дальнейшем банк не сможет даже найти того человека, которому был выдан займ.
  5. Признание кредитного соглашения недействительным. Некоторые заемщики оформляют кредиты, а потом заявляют, что их паспорт был утерян. Поэтому оформление кредитного соглашения было сделано не им. В некоторых случаях суды встают на сторону таких заемщиков и признают соглашение недействительным.
  6. Использование фиктивных фирм однодневок. В этом случае компания оформляет кредит для развития своего бизнеса, а в дальнейшем подает на процедуру банкротства. В итоге банк может получить только определенную долю вместе с остальными кредиторами от участия в конкурсном производстве.
  7. Выведение активов. В этом случае заемщиком является также юридическое лицо. После получения кредитных средств оно выводит все крупные активы из своей отчетности, чтобы в дальнейшем на них не было направлено взыскание.

В любом случае данное нарушение при наличии полного состава преступления будет наказываться в соответствии с уголовным законодательством.

Аферы против заемщиков

Одной из самых распространенных схем считается оформление задолженности на потерянный или украденный паспорт человека. Мошенники самостоятельно используют этот паспорт, маскируются под его владельца и оформляют кредитные средства. В дальнейшем реальный владелец паспорта узнает о своих долгах, хотя фактически он не оформлял соглашение. Если такому человеку удастся доказать в суде, что паспорт был им утерян, а договор подписывал не он, тогда задолженность с него будет снята.

Также одной из популярных афер сейчас заключается в добровольном принудительном страховании. Многие банки утверждают, что без страхования жизни или других рисков они не смогут выдать вам кредит. Но это неправда, если речь не идет о страховании недвижимости или машины, на которые оформляется целевой кредит. В этом случае по закону вы должны застраховать данное имущество. Но во всех остальных случаях банки могут только предложить дополнительные услуги страхования.

Если вас принуждают к подписанию такого соглашения, помните, что вы можете расторгнуть страховой договор в течение 5 дней. Тогда вам вернут переплаченные средства в полном размере. Но тут важно учитывать один момент. Многие банки применяют различную систему процентных ставок для застрахованных и незастрахованных заемщиков.

Поэтому при отмене страхования, ваша процентная ставка может значительно измениться. Но об этом обязательно должно быть прописано в вашем кредитном соглашении. Более подробно вы можете узнать об этом в представленном видео.

Кредитные брокеры

Сама по себе профессия не относится к мошенникам. Данная профессия появилась в США и успешно развивается в Европе. Цель такого работника подготовить заемщика и все его документы таким образом, чтобы банк ему одобрил кредит. Но есть куча мошенников, которые выдают себя этими сотрудниками. К ним человек обращается за помощью обычно с уже испорченной кредитной историей, потому что обычные люди могут самостоятельно оформить кредит.

В этом случае мошенники незаконно договариваются с операторами, службой безопасности банка или другими банковскими сотрудниками, которые принимают решение о выдаче кредита. При оформлении документов обычно допускается одна ошибка, которая в дальнейшем не выдает испорченную кредитную историю человека, поэтому проблем с выдачей займа не возникает.

Но сейчас такие схемы во многих банках не действуют, потому что банки требуют несколько документов подтверждающих личность. Большинство кредитных организаций запрашивают СНИЛС человека, а по нему легко определить, чем человек занимается, и какая у него была трудовая деятельность за все эти годы.

Заключение

Если вы пострадали от действий мошенников, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы. Именно они должны разбираться такими делами. Самостоятельно решить данный вопрос у вас вряд ли получится, а ждать пока ваше дело передадут коллекторам или приставам, не стоит.

А чтобы избежать таких ситуаций, я рекомендую следующее:

  1. Не сообщайте никому свои паспортные данные, если вы не делаете официальный запрос в государственные органы или непосредственно в банк. Тем более не предоставляйте просто так ксерокопию или скан документа.
  2. Если вы потеряли паспорт, сразу обращайтесь в полицию. Необходимо зафиксировать факт утери документа, чтобы в дальнейшем иметь доказательства этого события.

Будьте внимательны и не соглашайтесь на различные аферы, предлагаемые вашими друзьями и знакомыми, так как любое мошенничество наказуемое деяние. Максимальный срок наказания по нему может составить до 10 лет лишения свободы.

Статья написана по материалам сайтов: juristconsul.ru, 9cr.ru, businessman.ru, cbkg.ru, grazhdaninu.com.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector