+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Мошенничество с банковскими платежными и кредитными картами: способы, статья, риск, состав преступления

Общественная опасность преступления заключается в причинении материального ущерба собственнику или иному владельцу денежных средств, подрыве гарантированного государством права собственности кредитной, торговой или иной организации.

Предмет посягательства — денежные средства [1] [2] кредитной, торговой или иной организации.

Кредитная организация — юридическое лицо, осуществляющее на основании специального разрешения (лицензии) предусмотренные законом финансовые (банковские) операции с целью извлечения прибыли. К таким организациям (учреждениям) относятся банк, в том числе иностранный, небанковская кредитная организация.

Банковскими операциями являются, в частности, открытие и ведение счетов физических/юридических лиц, привлечение во вклады денежных средств этих лиц, размещение указанных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Торговая организация — обладающий правами юридического лица хозяйствующий субъект, осуществляющий деятельность по закупке, хранению, реализации товаров/продукции с целью извлечения прибыли и удовлетворения потребностей покупателей.

К иным организациям можно отнести, например, сервисную, транспортную, спортивную организации.

Объективная сторона составов преступления выражается деянием в форме активного поведения — хищения имущества, совершённого с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчётной или иной платёжной карты путём обмана уполномоченного работника кредитной, торговой либо другой организации.

На квалификацию деяния как мошенничества данного вида влияет способ совершения преступления — обман соответствующего работника 1 . В некоторых случаях на оценку содеянного могут повлиять другие способы преступного поведения: а) осуществление его группой (см. ч. 2, 4 ст. 159 [3] [4] [5] УК РФ); б) использование виновным своего служебного положения (см. ч. 3 ст. 159 [6] УК РФ).

Неправомерное завладение чужими денежными средствами через использование похищенной или поддельной кредитной, расчётной или иной платёжной карты следует квалифицировать по ст. 159 [5] УК РФ лишь в случаях, если лицо путём обмана ввело в заблуждение уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, например, когда злоумышленник при оплате товаров/услуг в торговом/сер- висном центре ставит подпись в чеке на покупку вместо законного владельца платёжной карты либо предъявляет поддельный паспорт на его имя [6] .

Не является мошенничеством хищение денежных средств путём использования заранее похищенной или поддельной платёжной карты, если выдача наличных денежных средств произведена через банкомат без участия уполномоченного работника кредитной организации. В этом случае содеянное необходимо квалифицировать как кражу [5] .

Рассматриваемый вид мошенничества возможен при использовании средства совершения преступления — поддельной либо принадлежащей другому лицу кредитной, расчётной или иной платёжной карты.

Платёжная карта — это средство платежа, которое используется для инициирования перевода денег со счёта плательщика или кредитной организации с целью оплаты стоимости товаров/услуг, перемещения денег со счёта на счёт, получения наличных денежных средств в кредитной организации, а также осуществления иных предусмотренных договором операций.

Кредитная платёжная карта предназначена для совершения операций за счёт денежных средств, предоставленных её владельцу кредитной организацией-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора.

Расчётная (или дебетовая) платёжная карта предназначена для совершения операций за счёт а) денежных средств (расходного лимита), находящихся на банковском счёте её владельца, или б) кредита, предоставленного последнему кредитной организацией-эмитентом в соответствии с договором банковского счёта при отсутствии на счёте денежных средств или недостаточном их размере (овердрафта).

К иным платёжным картам можно отнести торговые (эмитент — торговая сеть, магазин), транспортные (эмитент — транспортная организация), топливные (эмитент — сеть автозаправочных станций), мультипликационные (сочетают возможности оплаты товаров, получения медицинских, транспортных и прочих услуг).

По законодательной конструкции составы преступления материальные. Преступление окончено (составами) в момент поступления денежных средств кредитной, торговой или иной организации в незаконное владение виновного либо другого лица, если при этом данные лица получили реальную возможность пользоваться и (или) распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению 1 .

Субъективная сторона составов преступления характеризуется виной в форме умысла. При квалификации содеянного необходимо установить корыстную цель виновного 1 .

Использование лицом своего служебного положения для совершения мошенничества с помощью платёжной карты означает реализацию этим лицом для облегчения совершения преступления предоставленных по службе полномочий, а равно использование своего профессионального статуса, например, полномочий сотрудника кредитной организации-эмитента или статуса лица, осуществляющего контролирующие функции в кредитной, торговой или иной организации 4 .

Мошенничество с использованием платёжной карты (платёжных карт) нужно считать совершённым организованной группой, если оно осуществлено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений 5 .

а) наличие дополнительного [установленного законом порядка использования платёжных карт] и факультативных [интересов службы в кредитной, торговой или иной организации] объектов преступного посягательства (наряду с основным объектом — чужой собственностью);

б) необходимость признания предметом посягательства денежных средств кредитной, торговой или иной организации;

в) осуществление деяния в форме активного поведения виновного, которое выражено в использовании поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчётной или иной платёжной карты; характеризуется применением такого способа, как обман уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, а также причинением реального имущественного ущерба потерпевшему, в том числе значительного, в крупном или особо крупном размере;

г) возможность влияния на квалификацию содеянного других способов преступного поведения [осуществления его группой; использования виновным своего служебного положения];

д) зависимость окончания (составом) преступления от поступления имущества в незаконное владение виновного или другого лица;

е) возможность применения частно-публичного порядка привлечения виновного к уголовной ответственности за содеянное в связи с осуществлением предпринимательской или иной экономической деятельности.

Также нужно учитывать субъективные обстоятельства:

а) субъект преступного посягательства — общий, т.е. физическое вменяемое лицо, которое достигло к моменту его совершения 16-лет- него возраста; однако в некоторых случаях может быть специальным по признаку участия в преступной группе или выполнения служебнопрофессиональных функций;

б) виновный осуществил посягательство умышленно, притом с корыстной целью.

  • [1] Подробнее см. в § 2 гл. 2.
  • [2] Подробнее см. в § 3 гл. 5.
  • [3] Подробнее см. в § 1 гл. 5.
  • [4] См. абз. 1 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;абз. 2 п. 13 утратившего силу постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007№51.
  • [5] См. абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.02.2008№ 78-008-7 по делу Д. // ВВС РФ. 2008. № 7. С. 20.
  • [6] См. абз. 1 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
  • [7] См. абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.02.2008№ 78-008-7 по делу Д. // ВВС РФ. 2008. № 7. С. 20.
  • [8] См. абз. 1 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
  • [9] См. абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.02.2008№ 78-008-7 по делу Д. // ВВС РФ. 2008. № 7. С. 20.
  • [10] См. абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.02.2008№ 78-008-7 по делу Д. // ВВС РФ. 2008. № 7. С. 20.
  • [11] См. абз. 1 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
  • [12] Подробнее см. в § 1 гл. 5.
  • [13] Подробнее см. в ч. 3 ст. 20 УПК РФ; § 1 гл. 5.
  • [14] Подробнее см. в примечании 1 к ст. 158 УК РФ; § 2 гл. 2; § 1 гл. 5.
  • [15] Подробнее см. в ч. 2 ст. 35 УК РФ; абз. 1 п. 27 постановления Пленума ВерховногоСуда РФ от 30.11.2017 № 48; п. 21 утратившего силу постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51; § 2 гл. 4.
  • [16] Подробнее см. в примечании 2 к ст. 158 и примечании 1 к ст. 1591 УК РФ;п. 31 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
  • [17] См. также абз. 1 п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017№48.
  • [18] Подробнее см. в ч. 3 ст. 35 УК РФ; абз. 3 п. 28 постановления Пленума ВерховногоСуда РФ от 30.11.2017 № 48; п. 23 утратившего силу постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51.

Содержание

Мошенничество с использованием платежных карт

Объективная сторона, объект мошенничества с использованием платежных карт

Ст.159.3 УК предусматривает ответственность за мошенничество с применением платежных карт, которое представляет собой использование поддельной или принадлежащей другому субъекту карты путем обмана сотрудников кредитных, торговых и прочих организаций.

Объективная сторона мошенничества с использованием пластиковых карт характеризуется следующими признаками:

  • хищение чужого имущества происходит посредством использования поддельной или принадлежащей иному физлицу платежной карты;
  • в результате мошеннических действий потерпевшей стороне причинен реальный ущерб;
  • в роли потерпевшего могут выступать кредитные, торговые и прочие учреждения, отпустившие товар или выдавшие наличные средства по поддельной или чужой платежной карте.

Мошенничество с применением пластиковых карт совершается при помощи пассивного или активного обмана сотрудника кредитной, торговой или другой организации. Пассивный обман имеет место, например, когда виновное лицо утаило факт того, что карта принадлежит другому лицу, в то время как активный обман чаще всего сопряжен с предоставлением поддельных документов, якобы свидетельствующих о том, что карта принадлежит данному лицу. Стоит отметить, что для квалификации по рассматриваемой статье, виновное лицо должно ввести в заблуждение не любое лицо, а именно представителя кредитной, торговой или иной организации, на которое возложены обязательства по приему платежей, выдаче товара, оказанию услуги и т.д. Следовательно, если гражданин совершает хищение без непосредственного взаимодействия с указанными сотрудниками, а, например, просто снимает средства через банкомат, то его действия должны быть квалифицированы по ст.158 УК.

Изготовление поддельной карты не является способом совершения мошенничества по ст.159.3 УК, поэтому при наличии данного обстоятельства лицо привлекается к ответственности по рассматриваемой статье, а также по соответствующей части ст.187 УК. По этой же причине хищение карты также подлежит квалификации по отдельной статье.
Особенностью мошенничества по ст.159.3 УК является использование платежных карт. Расчетная карта используется для совершения операций в пределах лимита средств, находящихся на банковском счету гражданина, а кредитная карта предназначена для совершения операций в пределах лимита, предоставленного банком в соответствии с условиями кредитного договора. Однако помимо расчетных и кредитных карт могут использоваться и иные платежные карты, например, предоплаченная карта.

Поддельными признаются платежные карты, фальсифицированные полностью или частично, причем способ, качество, объемы и характер подделки не влияет на квалификацию по ст.159.3 УК. Главное условие — чтобы сотрудник торговой или банковской организации воспринял данную карту как настоящий платежный инструмент.

Это интересно:  232 статья УК РФ: организация, либо содержание притонов

Чужими считаются карты, на которые у виновного лица нет ни реальных, ни предполагаемых прав по пользованию и распоряжению. Не имеет значения, как чужая карта попала в руки мошенника — путем кражи или в результате находки.

Общий объект мошенничества с использованием платежных карт — отношения собственности, а специальный — нормальное функционирование платежной системы.

Мошенничество по ст.159.3 УК считается оконченным в момент, когда виновное лицо получило товар или деньги в свое распоряжение. Поэтому не образует состава преступления попытка хищения с применением платежной карты, когда, например, сотрудник вовремя распознал подделку, либо когда на счете подлинной карты не оказалось средств.

Субъективная сторона мошенничества по ст.159.3 УК

Как и все остальные виды мошенничества, мошенничество с применением платежной карты может быть совершено только с прямым умыслом. О прямом умысле свидетельствует то, что виновное лицо осознавало противоправность своих деяний, понимало их общественную опасность, но стремилось к наступлению преступного результата. Мотив преступления — корыстный.
Самый достоверный признак прямого умысла — сознательное введение в заблуждение, обман сотрудников банковских, торговых и прочих организаций.

Субъект мошенничества по ст.159.3 УК

Субъект мошенничества по ст.159.3 УК общий: вменяемое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста. Исключение составляет ч.3 рассматриваемой статьи: в данном случае субъектом может быть только лицо, занимающее служебное положение.

Квалифицированное мошенничество по ст.159.3 УК

Ст.159.3 УК содержит ряд квалифицирующих признаков, отягчающих вину. К таким признакам относятся:

  • ч.2: совершение мошеннических действий группой граждан по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба гражданину (вопрос о значительности ущерба в каждом конкретном случае решается в индивидуальном порядке, но его минимальное значение — 5 000 рублей);
  • ч.3: совершение мошеннических действий гражданами с использованием своего служебного положения или в крупном размере (от 1 500 000 рублей);
  • ч.4: совершение мошеннических действий организованной группой физлиц или в особо крупном размере (сумма ущерба — от 6 000 000 рублей).

Наиболее тяжкой разновидностью мошенничества с применением пластиковых карт является совершение данного деяния в составе организованной группы или в особо крупном размере. Об организованности группы говорит ее сплоченность, устойчивость, распределение ролей среди ее участников. Преступная деятельность такой группы носит профессиональный характер, кроме того, зачастую мошенничество с использованием карт сопряжено с их хищением, нелегальным изготовлением и сбытом.

Ответственность за мошенничество с использованием платежных карт

Ст.159.3 УК закрепляет одно из следующих наказаний за совершение мошеннических действий с применением пластиковых карт:

  • штраф до 120 000 рублей или штраф в размере годового дохода виновного лица;
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 12 месяцев исправработ;
  • до 2 лет ограничения свободы;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Дополнительных наказаний за ч.1 рассматриваемой статьи не предусмотрено.

Ответственность за квалифицированное мошенничество гораздо строже ввиду большей общественной опасности данных деяний. Так, максимально суровое наказание за ч.2 ст.159.3 УК — лишение свободы на 5 лет, за ч.3 — лишение свободы на 6 лет, за ч.4 — лишение свободы на 10 лет. Суд может назначить также и дополнительное наказание к основному в виде штрафа или ограничения свободы.

Адвокат по ст.159.3 УК

Несмотря на то, что ст.159.3 была закреплена в Уголовном Кодексе только в 2012 году, российские суды успели применить данную статью уже не одну тысячу раз. Но практика ее применения весьма неоднозначная ввиду отсутствия соответствующих разъяснений Верховного Суда РФ. Следовательно, в уголовном процессе, возбужденном по факту мошенничества, не обойтись без помощи опытного и квалифицированного адвоката, обладающего обширными познаниями в гражданском и уголовном законодательстве.

Адвокат оказывает следующие услуги своему доверителю:

  • консультирование по ст.159.3 УК;
  • посещение доверителя в местах лишения свободы;
  • ознакомление с материалами дела;
  • разработка стратегии и тактики защиты;
  • поиск и сбор доказательств в пользу доверителя;
  • взаимодействие с сотрудниками органов следствия, контроль их работы;
  • обжалование незаконных действий служащих следственных органов;
  • защита в судебном процессе;
  • содействие в заключении мирового соглашения;
  • обжалование судебных актов в вышестоящей инстанции.

Адвокат поможет добиться:

  • вынесения оправдательного приговора;
  • прекращения уголовного преследования в отношении доверителя;
  • прекращения уголовного дела;
  • переквалификации обвинения с части 2—4 ст.159.3 УК на часть 1;
  • переквалификация со ст.159.3 УК на другую статью Уголовного Кодекса, предусматривающую менее суровое наказание.

Конечный результат сотрудничества с адвокатом будет зависеть, во-первых, от обстоятельств дела, а во-вторых, — от своевременного обращения за юридической помощью.

Адвокат по ст.159.3 УК также необходим для потерпевшей стороны. С одной стороны, адвокат поможет возбудить уголовное дело по ст.159.3 УК и привлечь виновных лиц к ответственности, а с другой — возместить ущерб, причиненный мошенничеством с применением платежных карт. Потерпевшему следует обратиться за помощью к специалисту как можно раньше: это позволит сохранить следы преступления в неизменном виде и облегчить процесс доказывания.

Следовательно, исход уголовного дела о мошенничества напрямую зависит от профессионализма и опыта адвоката, выступающего на стороне потерпевшего, подозреваемого или обвиняемого. Поэтому если вы оказались вовлечены в уголовный процесс — незамедлительно заручитесь поддержкой специалиста.

Платежные карты как средство совершения мошенничества Текст научной статьи по специальности «Государство и право. Юридические науки»

Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Кириллов Михаил Андреевич, Степанов Максим Вячеславович

В статье рассматриваются особенности состава, имеющие значение для квалификации мошенничества с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ). Автор высказывает мнение относительно обоснованности криминализации данной формы хищения и предпринимает попытку толкования его конструктивных признаков.

Похожие темы научных работ по государству и праву, юридическим наукам , автор научной работы — Кириллов Михаил Андреевич, Степанов Максим Вячеславович,

Payment cards as a means of committing fraud

The features of corpus delicti, which are important for the qualification of fraud with using the payment cards (art. 159.3 of the Criminal Code of Russia) are analyzed in the article. The author expresses an opinion regarding the reasonableness of the criminalization of this form of theft and attempts to interpret the constructive characteristics.

Текст научной работы на тему «Платежные карты как средство совершения мошенничества»

Кириллов Михаил Андреевич Kirillov MikhailAndreevich

доктор юридических наук, профессор, профессор кафедры уголовного и уголовно-исполнительного права

Нижегородская академия МВД России (603950, Нижний Новгород, Анкудиновское шоссе, 3)

Степанов Максим Вячеславович Stepanov Maksim Vyacheslavovich

кандидат юридических наук, доцент кафедры уголовного и уголовно-исполнительного права Нижегородская академия МВД России (603950, Нижний Новгород, Анкудиновское шоссе, 3)

сandidate of sciences (law), associate professor of the chair of criminal and penal law

Платежные карты как средство совершения мошенничества Payment cards as a means of committing fraud

В статье рассматриваются особенности состава, имеющие значение для квалификации мошенничества с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ). Автор высказывает мнение относительно обоснованности криминализации данной формы хищения и предпринимает попытку толкования его конструктивных признаков.

Ключевые слова: мошенничество, платежные карты, квалификация преступлений против собственности.

The features of corpus delicti, which are important for the qualification of fraud with using the payment cards (art. 159.3 of the Criminal Code of Russia) are analyzed in the article. The author expresses an opinion regarding the reasonableness of the criminalization of this form of theft and attempts to interpret the constructive characteristics.

Keywords: fraud, payment cards, the qualification of crimes against property.

Платежная карта — это современный платежный инструмент, предоставляющий доступ к собственному счету в кредитной организации, обеспечивающий осуществление безналичных расчетов, включая сеть «Интернет», снятие наличных денежных средств или пополнение личного счета через специальное устройство (банкомат или терминал).

В современной России платежные карты получили широкое распространение и активно используются населением в качестве средства платежа. Этот безналичный способ расчетов связан со многими известными преимуществами (отсутствие наличности, сохранение средств в случае утраты карты и т. п.). В то же время его появление активизировало деятельность той части населения, которая, используя слабые места системы банковских платежей, незаконно обогащается и похищает чужие денежные средства.

Таким образом, безусловные удобства, связанные с использованием платежных карт и их попу-

лярностью, могут быть перекрыты возможными недостатками, связанными с их высокой уязвимостью от противоправных действий, в результате которых страдают счета клиентов.

Процесс облегчается и тем, что операции с платежными картами могут осуществляться без личного посещения кредитной организации, а при определенных условиях и без непосредственного использования самой платежной карты, поскольку правонарушителю для доступа к банковскому счету необходимо лишь знать определенную комбинацию цифр.

В свете вышеизложенного российский законодатель в 2012 году принял решение о криминализации мошенничества с использованием платежных карт, в результате чего соответствующая норма заняла свое место в структуре главы 21 УК РФ.

Успешная квалификация деяния, содержащего признаки обозначенного специального состава мошенничества, предполагает обращение к ряду

нормативных актов, обеспечивающих функционирование системы безналичных расчетов. Таким образом, основой для применения нормы, кроме положений, содержащихся в диспозиции статьи 159.3 УК РФ, выступают следующие нормативные правовые акты:

— Гражданский кодекс РФ (часть вторая), принятый Федеральным законом РФ от 26 января 1996 года № 14-ФЗ [1];

— Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [3];

— Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с помощью банковских карт» [4] и др.

Предмет анализируемого специального состава мошенничества с использованием платежных карт сформулирован достаточно абстрактно — чужое имущество. Прежде всего, в эту категорию включаются денежные средства как наиболее распространенный и ликвидный товар.

Структурно объективная сторона состава рассматриваемого мошенничества включает следующие обязательные признаки:

— хищение чужого имущества, определение которого содержится в примечании 1 к статье 158 УК РФ, совершенное посредством использования:

а) поддельной кредитной, расчетной или иной платежной карты;

б) принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты;

— причинение реального материального ущерба собственнику или иному владельцу имущества;

— характерный для мошенничества способ совершения преступления — обман, но не любого потерпевшего, а исключительно уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Итак, проанализируем признаки объективной стороны состава преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.3 УК РФ.

Особым средством, используя которое виновное лицо совершает изъятие или обращение чужого имущества, выступают кредитные, расчетные или иные платежные карты.

Излишней представляется конкретизация средств совершения преступления, предложенная законодателем, поскольку в качестве таковых могут выступать любые платежные карты, а не только кредитные и расчетные.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

К иным платежным картам относятся, например, предоплаченные карты, представляющие собой электронное средство платежа, используемое для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [3].

Это интересно:  Статья 357 УК РФ: геноцид

Указанные электронные средства платежа должны быть либо поддельными, либо принадлежащими другому лицу.

Поддельными признаются платежные карты, которые подделаны частично либо полностью. Характер, способ, качество, количество поддельных платежных карт влияния на квалификацию не оказывает.

Изготовление поддельной платежной карты в целях дальнейшего хищения денежных средств, принадлежащих другому лицу, квалифицируется как приготовление к мошенничеству с использованием платежных карт по части 3 статьи 30 и статье 159.3 УК РФ и дополнительной квалификации по статье 187 УК РФ не требует. Вменение последней статьи необходимо лишь в том случае, если виновный изготовил поддельную кредитную либо расчетную карту с целью последующего ее сбыта.

Принадлежащей другому лицу является чужая платежная карта, на которую у лица, ей завладевшего, нет ни реального, ни предполагаемого права. При этом законный владелец карты не предоставлял виновному никаких полномочий по пользованию данным средством платежа. В руки мошенника карта могла попасть любым способом (в результате хищения, вследствие находки и т. д.).

При квалификации анализируемого преступного деяния необходимо иметь в виду, что платежные карты могут не выбывать из владения держателя. Имея доступ к конфиденциальным сведениям об электронных средствах платежа, злоумышленники, используя удаленный доступ, могут осуществить перевод различных денежных сумм на собственные счета или счета соучастников.

В этой связи возникает вопрос о том, как следует квалифицировать данные деяния, исходя из конкуренции составов, предусмотренных статьей 159.3 и статьей 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации). Полагаем, что предпочтение следует отдать первой статье, которая является «более специальной». Умысел виновных, несмотря на факт использования компьютерных данных, хранящихся в телекоммуникационной системе, направлен на хищение имущества с по-

мощью характерного средства — платежной карты, информация о которой была получена из компьютерной сети. Таким образом, квалификация по совокупности указанных статей является излишней.

В этом отношении показательно уголовное дело в отношении двух граждан, которые в корыстных целях решили использовать конфиденциальную информацию о принадлежащих другим лицам платежных картах для обмана работников транспортных агентств, реализующих авиабилеты.

В целях хищения М. через Интернет добыл сведения о банковских картах, выпущенных иностранными банками, и передал эти данные Б., который разместил в Интернете объявления о продаже авиабилетов значительно ниже их реальной стоимости. Также он распространил информацию среди своих знакомых о том, что благодаря имеющимся знакомствам в сфере официальной купли-продажи авиабилетов он может продавать их дешевле.

Таким образом, получая заказы от лиц, желавших приобрести авиабилеты, соучастники через компьютерную систему оплачивали их на официальных сайтах транспортных агентств чужими банковскими картами.

Затем данные о незаконно приобретенных авиабилетах соисполнители передавали заказчикам и получали взамен денежные средства.

Своими действиями виновные причинили одному из банков имущественный ущерб на сумму более 500 тыс. рублей [5].

Способ совершения данного преступления выражается в обмане уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Обман, традиционно используемый при совершении любого мошенничества, понимается в двух аспектах — активный, когда лицу сообщаются заведомо ложные, несоответствующие действительности сведения, и пассивный обман, заключающийся в умолчании об истине, в несообщении юридически значимых фактов [6, с. 262]. При совершении мошенничества с использованием платежных карт обман направлен в адрес уполномоченного работника кредитной торговой или иной организации. То есть необходимо говорить о том, что преступление имеет место в случаях только прямого взаимодействия с соответствующими работниками.

Уполномоченным следует признавать такое лицо, на которое в установленном порядке (в соответствие с законом или договором) официально возложены обязанности по осуществлению деятельности, связанной с консультированием, приемом платежей и передачей товаров, выдачей наличных денежных средств и т. п.

Трудно согласиться с мнением Н.В. Тимошина, утверждающего, что подпись в чеке или предъявление паспорта не свидетельствует об обмане. Кроме того, зачастую подпись выполняется не всегда, как и предъявление паспорта [7]. Понимая сущность обмана, который, как было сказано, представлен активной или пассивной формой, следует в указанных случаях признать его наличие.

Исходя из буквального толкования диспозиции части 1 статьи 159.3 УК РФ указанный сотрудник может выполнять обязанности в организации любой организационной формы, преследующей любые цели (кредитная, торговая, благотворительная и т. п.)

Если использование платежных карт осуществляется через банкоматы или организации, где отсутствует прямое взаимодействие с уполномоченным работником, данный состав неприменим. В соответствии с пунктом 13 постановления № 51 не образует состава мошенничества хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной (расчетной) карты, если выдача наличных денежных средств осуществляется посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредитной организации. В этом случае содеянное следует квалифицировать по соответствующей части статьи 158 УК РФ.

Преступная деятельность, квалифицируемая по рассматриваемой статье, зачастую характеризуется многоэпизодностью, которая может свидетельствовать о совершении единого продолжаемого преступления либо совокупности преступлений. Совокупность будет иметь место только в том случае, если при совершении каждого преступления у виновного вновь возникал умысел на совершение каждого последующего деяния.

Примером может служить уголовное дело, рассмотренное мировым судьей судебного участка № 6 Автозаводского района г. Нижнего Новгорода по обвинению А. в совершении шестидесяти эпизодов мошенничества с использованием платежных карт.

Преступные действия виновного выражались в том, что он в октябре 2012 года, работая менеджером по продажам финансовых продуктов ЗАО «Связной Логистика», оформлял в магазине «Связной» ЗАО «Связной Логистика» кредитные карты на имена лиц, обращающихся в указанный магазин по вопросам оформления потребительского кредита на приобретение товаров, либо оформления кредитной карты ЗАО «Связной Банк» и предоставляющих удостоверяющие личность документы, без получения на то согласия данных лиц.

А., имея доступ к электронной системе обмена информацией «Кредитный брокер», с целью сокрытия преступных действий, используя именной электронный ключ, оформлял фиктивные кредитные договоры с физическими лицами. При этом он использовал копии документов на имя заемщиков, которые он без их ведома получал из архива кредитной документации ЗАО «Связной Логистика». При оформлении кредитной документации А. использовал сим-карты с телефонными номерами, взятые им с витрины магазина.

Получив путем обмана согласие банка ЗАО «Связной Банк» на выдачу кредита, А. подписывал от своего имени, как уполномоченного лица ЗАО «Связной Банк», а также от имени заемщиков кре-

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт

1. Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Комментарий к Ст. 159.3 УК РФ

1. Мошенничество с использованием платежных карт — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в сфере товарно-денежного оборота с использованием такого особого платежного средства, как платежная карта. Банковская платежная карта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке, используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Кредитные карты используется для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку). Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счете карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими, кроме как по решению суда, или только может списывать комиссии по операциям, предусмотренным договором. Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть ее банку по его требованию в течение нескольких дней. Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее ее лицо).

Большинство платежных карт имеют определенный стандартом ID-1 формат — 85,6 x 53,98 мм и используют в качестве носителя данных магнитную полосу, однако постепенно начинают применяться и чиповые карты. На лицевой стороне карты может быть любое изображение или просто фон. Кроме того, присутствуют логотип платежной системы, номер карты, имя владельца и срок действия карты. На обратной стороне карты находится магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — код или его аналог. Банковская карта может выпускаться банком как локальная (принадлежащая локальной платежной системе, как правило, в пределах одного государства) и международная (в рамках платежной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру); расчетная (дебетовая), кредитная и предоплаченная. Выпускаются также виртуальные карты. Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах остатка денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете с учетом установленных лимитов. Карты с разрешенным овердрафтом — это продолжение развития дебетовых карт, их усовершенствованный вариант. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Это интересно:  Статья 45 УПК РФ: представитель потерпевшего в уголовном процессе

2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления и анализа конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения сторон в процессе использования платежных карт. Сфера противоправного использования платежных карт — область специальных познаний, следовательно, предъявлению обвинения по комментируемой статье должно предшествовать проведение соответствующей технической экспертизы.

3. Объект анализируемого преступления — полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере социального обеспечения населения. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество с использованием платежных карт — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).

4. Форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Мошенничество с использование платежных карт будет иметь место также в случаях, если платежная карта использована в банкомате, ином устройстве, предназначенном для выполнения финансовых операций с использованием платежных карт.

По соответствующей части комментируемой статьи подлежат квалификации действия виновного, который расплатился поддельной или чужой платежной картой в сети Интернет.

5. Преступное деяние считается законченным с момента получения лицом товаров или суммы денег, а равно приобретения им юридического права на распоряжение данными товарами или деньгами.

6. Сам по себе факт предоставления лицом поддельной или чужой платежной карты в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к данному виду мошенничества.

7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

8. Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество при получении выплат, свидетельствует, в частности, использование поддельной карты, а равно чужой платежной карты против воли на то ее законного владельца.

9. Мошенничество, совершенное виновным с использованием подделанной им платежной карты, предоставляющей право получения товаров, денег и услуг, квалифицируется по совокупности преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью комментируемой статьи.

10. Если подделавший платежную карту по независящим от него обстоятельствам не смог ею воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству с использованием платежных карт.

11. Если лицо подделало кредитную карту с целью мошенничества, использовало ее с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество или деньги потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество или деньги, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и в зависимости от обстоятельств конкретного дела соответствующей частью комментируемой статьи.

12. Мошенничество, совершенное с использованием изготовленной другим лицом поддельной платежной карты, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

13. Законом предусмотрены как квалифицированный состав мошенничества с использованием платежных карт: совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину (ч. 2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

14. Применительно к квалифицирующим признакам — причинение значительного ущерба гражданину, группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц, крупный размер и особо крупный размер — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.

15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в комментируемой статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Вопросы квалификации мошенничества с использованием платежных карт

Способ совершения мошенничества с использованием платежных карт состоит в обмане уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет пра­во осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законо­дательством 1 .

Понятие «торговая организация» отечественное законодательство не со­держит. Торговая деятельность (торговля) представляет собой вид предприни­мательской деятельности, связанный с приобретением и продажей товаров 2 . К [282] [283]
организациям относятся юридические лица, образованные в соответствии с за­конодательством Российской Федерации, а также иностранные юридические лица, компании и другие корпоративные образования, обладающие граждан­ской правоспособностью, созданные в соответствии с законодательством ино­странных государств, международные организации, филиалы и представитель­ства указанных иностранных лиц и международных организаций, созданные на территории Российской Федерации 1 .

Исходя из положений Налогового Кодекса Российской Федерации, инди­видуальные предприниматели относятся к физическим лицам и не являются ор­ганизациями. Однако судебная практика применяет расширительное толкова­ние и усматривает признаки составов, предусмотренных ст. 159 [284] УК РФ, и в случаях хищения денежных средств посредством обмана сотрудника, работода­телем которого является индивидуальный предприниматель [285] [286] .

Уполномоченным работником кредитной, торговой или иной организа­ции судебные органы считают лицо, состоящее с такой организацией в трудо­вых или иных отношениях, уполномоченное на осуществление расчетных опе­раций с денежными средствами при помощи платежных карт от имени и в ин­тересах организации (кассир, продавец, менеджер и т. и.) 3 .

Средством совершения преступления выступает поддельная или принад­лежащая другому лицу платежная карта.

Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием выделяет следующие виды платежных (банковских) карт:

1) расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа исполь­зуется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лими­та — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);

2) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставлен­ных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах расходного ли­мита в соответствии с условиями кредитного договора;

3) предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предостав­ленных держателем денежных средств кредитной организации — эмитенту в со­ответствии с требованиями федерального законодательства 1 .

Поддельной является карта, полностью воссоздающая аналог подлинной карты, а также подлинная карта, измененная частично (скорректированы реквизи­ты, информация на магнитном носителе или на лицевых сторонах карты и т. п.)

Под принадлежащими другому лицу картами понимаются те, что ранее были похищены, найдены, получены путем вымогательства, а также те, что бы­ли добровольно переданы владельцем, но для расходования меньшей суммы.

Судебная практика не относит к средству совершения рассматриваемого преступления электронные телефонные карты, дисконтные карты, электронные проездные документы и т. п.

Не образует состава преступления, предусмотренного ст. 159 [287] УК РФ, хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной карты, если выдача наличных денежных средств осуществля­ется посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредит­ной организации. В этом случае содеянное следует квалифицировать по соот­ветствующей части ст. 158 УК РФ.

Хищение чужих денежных средств, находящихся на счетах в банках, пу­тем использования похищенной или поддельной кредитной либо расчетной кар­ты следует квалифицировать как мошенничество только в тех случаях, когда ли­цо путем обмана или злоупотребления доверием ввело в заблуждение уполномо­ченного работника кредитной, торговой или иной организации (например, в слу­чаях, когда, используя банковскую карту для оплаты товаров или услуг в торго­вом или сервисном центре, лицо ставит подпись в чеке на покупку вместо закон­ного владельца карты либо предъявляет поддельный паспорт на его имя) 3 .

Если незаконный держатель карты вводит пин-код, который необходим для совершения операции, то мошенничество отсутствует, поскольку механизм расчета и списания денежных средств будет идентичен механизму обналичива­ния денежных средств посредством банкомата [290] [291] [292] .

Если карта была похищена с альтернативным умыслом (в зависимости от возможности либо получить деньги из банкомата, либо рассчитаться картой в магазине) и лицо было задержано еще до того, как использовало карту, то все сомнения толкуются в пользу обвиняемого и применению подлежит ст. 158 УК РФ. При этом необходимо учитывать, что уголовно наказуемым является при­готовление только к тяжкому и особо тяжкому преступлению (ч. 1 ст. 30, ч. 3 ст. 158 УК РФ или ч. 1 ст. 30, ч. 4 ст. 158 УК РФ).

Если похитивший карту не предполагал, каков размер денежных средств на ней, то умысел считается некойкретизированным и ответственность насту­пает только при наличии достаточной суммы.

Сбыт поддельных платежных карт, заведомо непригодных к использова­нию, содержит признаки общего состава мошенничества и подлежит квалифи­кации по соответствующей части ст. 159 УК РФ. В случае, когда лицо изгото­вило с целью сбыта указанные поддельные платежные карты, однако по не за­
висящим от него обстоятельствам не смогло их сбыть, содеянное должно быть квалифицировано в соответствии с ч. 1 ст. 30 УК РФ как приготовление к мо­шенничеству, если обстоятельства дела свидетельствуют о том, что эти дей­ствия были направлены на совершение преступлений, предусмотренных ч. 3 или 4 ст. 159 УК РФ.

Завладение банковской картой под угрозой насилия, опасного для жизни и здоровья, судебной практикой признается разбоем 1 . Однако, по мнению авто­ритетных ученых, такая квалификация неверна, а содеянное необходимо ква­лифицировать как кражу и угрозу убийством, совершенную на подготовитель­ной (приготовительной) стадии тайного хищения [293] [294] .

Так, С., К. и В. распивали спиртные напитки вместе с Н. в квартире по­следнего. В процессе застолья Н. продемонстрировал присутствующим недавно полученную банковскую карту Сбербанка России. Желая обогатиться, С. пред­ложил К. и В. напасть на Н. и забрать у него карту и пин-код к ней, на что К. и В. ответили согласием. После этого С., К. и В стали наносить удары руками и ногами в область головы и туловища Н., требуя отдать карту и назвать пин-код к ней. В процессе избиения потерпевший отдал виновным банковскую карту и назвал неверный пин-код. Деяния С., К. и В. были оценены Вольским район­ным судом как разбой, совершенный с применением насилия, опасного для здоровья группой лиц по предварительному сговору [295] .

При разграничении мошенничества в сфере кредитования и мошенниче­ства с использованием платежных карт необходимо понимать, что состав по­следнего образуют только случаи хищения кредитных средств с использова­нием кредитной карты, принадлежащей другому лицу (утерянной или похи­щенной) [298] .

Действия сотрудника банка по оформлению кредитных договоров на имя граждан без их ведома, а также по получению кредитной карты в свое распоря­жение, ее активации и оплаты при ее помощи товара в магазине могут быть квалифицированы по ч. 3 ст. 159 УК РФ Э .

Статья написана по материалам сайтов: studme.org, justsolution.ru, cyberleninka.ru, stykrf.ru, lawbook.online.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector