+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

Статья 176 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за незаконное получение кредита.

В части первой указанной статьи под незаконным получением кредита понимается получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

Понятие кредита определено ст.819 Гражданского кодекса РФ. Предметом данного преступления является установленный порядок предоставления кредита индивидуальному предпринимателю или организации. Объективная сторона преступления характеризуется действиями, заключающимися в представлении банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, состоящими в прямой причинной связи с причинением крупного ущерба кредитору.

Субъект преступления по ч. 1 ст. 176 УК РФ специальный, им является индивидуальный предприниматель или руководитель организации.

Санкция ч.1 ст.176 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательных работ на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо лишения свободы на срок до пяти лет.

Часть 2 указанной статьи предусматривает ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству. Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, выражается в действии — незаконном получении государственного целевого кредита или в использовании его не по назначению, наступлении последствий в виде причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству, причинной связи между ними.

Незаконное получение государственного целевого кредита — это получение кредита заемщиком с нарушением установленных нормативных правил, определяющих основания для его получения.

Использование государственного целевого кредита не по назначению — это распоряжение полученными средствами на иные цели, не указанные в кредитном договоре.

Субъектом данного преступления является физическое лицо.

Санкция ч.2 ст.176 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничения свободы на срок от одного года до трех лет, либо лишение свободы на срок до пяти лет.

Мотивы и цели не являются обязательными признаками преступлений, предусмотренных ст.176 УК РФ. Умысел виновного направлен на получение кредита. Если лицо получает кредит, намереваясь его присвоить, то его действия квалифицируются как мошенничество в сфере кредитования (ст.159.1 УК РФ).

Ответственность за совершение данного преступления наступает с 16 лет.

Прокурор уголовно-судебного отдела советник юстиции И.А.Снеткова

Содержание

Уголовная ответственность руководителя и собственника организации за незаконное получение и уклонение от возврата банковского кредита

Получение кредита в банке для реализации какого-либо крупного проекта, либо для пополнения оборотных средств является весьма распространенным явлением.

В одних случаях привлеченные денежные средства являются для организации хорошим финансовым подспорьем в ведении хозяйственной деятельности, в других же — вопросом «жизни и смерти» соответствующей компании.

Когда без банковского кредита бизнес может погибнуть, владельцы компании и топ-менеджмент, как правило, готовы получить заемные средства, как говорится, всеми правдами и неправдами. Нередко для этого в банк представляются несколько искаженные (а порой и откровенно недостоверные) сведения бухгалтерской и налоговой отчетности, чрезмерно оптимистичный бизнес-план и т.п.

Если в дальнейшем все проходит гладко и компания возвращает банку кредит, то проблем, как правило, не возникает. В том же случае, когда кредит оказывается невозвращенным, а компания попадает в водоворот процедуры банкротства, руководитель и собственник организации имеют все шансы оказаться «за решеткой».

Выяснить о том, какими могут быть уголовно-правовые риски топ-менеджера и владельца компании в связи с незаконным получением кредита и/или уклонением от его возврата, «HotDolg» решил выяснить у адвоката Олега Матвеева.

— Олег, здравствуйте! Расскажите, какие уголовно-правовые риски существуют у топ-менеджера, а также владельца компании, если компания не возвращает банку кредит в согласованные сроки?

— Здравствуйте, Алексей! Само по себе невозвращение кредита уголовно-правовых рисков не влечет. Не должно влечь, во всяком случае. Мало ли, какие у предпринимателя были на это причины… Само по себе невозвращение кредита влечет только гражданско-правовую ответственность. Другое дело, что при получении кредита или при его невозвращении заемщик мог совершить некие действия, прямо прописанные в уголовном законе как преступные – вот они-то могут повлечь уголовную ответственность. Такие действия, расцениваемые законом как общественно-опасные, действительно создают риск оказаться «за решеткой».

— Хорошо, давайте теперь поговорим о каждом из потенциальных рисков более подробно. В каких случаях речь может идти о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности по статье 177 Уголовного кодекса РФ? Кому может быть предъявлено подобное обвинение? И что следует делать человеку, которому предъявлено обвинение по статье 177 Уголовного кодекса РФ?

— Как Вы правильно заметили, уклонение от погашения кредиторской задолженности должно быть злостным. Это первое условие наступления уголовной ответственности.

В каком случае уклонение считается злостным? Только в том случае, если имеется вступившее в законную силу решение суда об обязанности эту задолженность погасить. Нет судебного решения – не может быть и уголовной ответственности. Преступником может быть лишь тот, кто демонстративно игнорирует решение суда. И не просто игнорирует, а совершает целенаправленные действия по его неисполнению: уклоняется от общения с судебными приставами, представляет им недостоверные сведения о своем имущественном положении и доходах, скрывает имущество, «выводит» его путем отчуждения третьим лицам.

Вторым обязательным условием является сумма долга, за уклонение от погашения которого следует уголовная ответственность. Она должна превышать 2 миллиона 250 тысяч рублей. Если долг меньше, уголовная ответственность исключается.

Привлекать по этой статье могут только руководителя организации. Что касается способов защиты от подобного обвинения, то их может определить только адвокат, непосредственно работающий в деле.

— А в каких ситуациях может быть предъявлено обвинение в незаконном получении кредита по статье 176 Уголовного кодекса РФ? Кого обычно привлекают к ответственности за данное преступление: собственника бизнеса, руководителя фирмы, главного бухгалтера? Что следует делать лицу, которому предъявлено обвинение по статье 176 Уголовного кодекса РФ для защиты своих прав и интересов?

— Этой статьей запрещаются под страхом уголовной ответственности недобросовестные действия при получении кредита, а именно – обман кредитора. Нельзя для получения кредита (или льготных условий кредитования) обманывать банкиров, представляя им заведомо ложные сведения о хозяйственном положении или финансовом состоянии заемщика. К числу первых относятся сведения об учредителях, руководителях, основных партнерах компании, ее хозяйственной деятельности. Сведения о финансовом состоянии заемщика – это данные бухгалтерской документации, налоговой отчетности, сведения о взаимоотношениях с другими банками.

Обязательным условием привлечения к уголовной ответственности является причинение в результате совершенного обмана ущерба кредитору в размере, опять же превышающем 2 миллиона 250 тысяч рублей. Если нет ущерба, не будет и уголовной ответственности. То есть, если предприниматель обманул банкиров, в результате чего получил кредит, но благополучно его вернул, привлечь его не смогут. Победителей не судят, хотя такие рискованные игры, как Вы понимаете, вряд ли оправданы. В случае, если кредит не возвращен, возбудят уголовное дело в отношении руководителя компании.

Это интересно:  Контрабанда наркотиков: проблема квалификации, противодействие, особенности расследования

Что делать обвиняемому? К моменту предъявления обвинения, и даже раньше, у него уже должен быть защитник, который один только и сможет ответить ему на этот вопрос. Варианты могут быть разные. Законом предусмотрено прекращение уголовного преследования, даже если человек виновен, но возместил причиненный ущерб. Однако, такое прекращение уголовного дела не всех устроит. Если обвиняемый настаивает на своей невиновности, ее нужно отстаивать, доказывая отсутствие состава преступления. Соглашаться на прекращение уголовного преследования в связи с тем, что ущерб возмещен, в такой ситуации нельзя.

— А когда может идти речь мошенничестве в сфере кредитования, т.е. о преступлении, предусмотренном статьей 159.1 Уголовного кодекса РФ? И какой должна быть стратегия защиты своих прав и интересов со стороны лица, обвиненного в данном преступлении?

— Это тоже обман банкиров, но с другой целью. Если при незаконном получении кредита, о котором я только что рассказал, заемщик обманывает, чтобы кредит получить, но при этом он намерен его добросовестно вернуть, то в случае мошенничества возвращать долг он не собирается с самого начала. То есть, собираясь в банк за кредитом, он уже знает, что полученные деньги не вернет. Это хищение, и наказание за него потому гораздо более суровое.

Кроме того, если в случае незаконного получения кредита уголовно-наказуемым является только обман, касающийся хозяйственного положения или финансового состояния заемщика, то при мошенничестве наказуем любой обман. К примеру, заемщик что-то наврал сотрудникам банка про дом своего брата, который передал банку в залог. Если он сделал это только для того, чтобы получить кредит, который намеревался вернуть, то даже если кредит не возвращен, такой обман – не преступление. Если же он сделал это, чтобы похитить деньги, ему за такие «шалости» придется серьезно отвечать. Причем, даже если похитить деньги не удалось.

Еще одно отличие незаконного получения кредита от мошенничества. Как я уже сказал, ответственность за первое наступает только после причинения вреда в размере, превышающем 2,25 млн. рублей. Ответственность же за мошенничество, как и за любой другой вид уголовно-наказуемого хищения, начинается с суммы, превышающей 2 тысячи 500 рублей.

Что касается стратегии защиты, то вынужден повториться, что она может быть очень разной в зависимости от ситуации. Определить ее сможет только адвокат, участвующий в деле.

— И напоследок вопрос об ответственности за неисполнение решения суда о взыскании задолженности в пользу банка, т.е. вопрос о преступлении, предусмотренном статьей 315 Уголовного кодекса РФ. Кого и в каких случаях могут привлечь к ответственности по указанной статьей Уголовного кодекса РФ? И как следует действовать лицу, которому предъявлено обвинение в указанном преступлении, для защиты своих прав и интересов?

— Указанная Вами статья является общей по отношению к специальной норме – уже рассмотренной нами статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Судебные решения нужно уважать и исполнять, а за их неисполнение предусмотрена ответственность. Это правило касается любых судебных решений. Ответственность за неисполнение судебного решения предусмотрена статьей 315 Уголовного кодекса РФ как общей нормой.

Однако, для отношений, связанных с защитой прав кредитора также в уголовном законе закреплена норма специальная, предусмотренная статьей 177 Уголовного кодекса РФ. И в случае конкуренции общей и специальной нормы должна применяться норма специальная.

Поэтому, на мой взгляд, в ситуациях, связанных с неисполнением должником решения суда о взыскании задолженности, статья 315 Уголовного кодекса РФ применяться не должна.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

Кредит – довольно простой способ получить деньги, хоть и временно, потому многие им пользуются, как физические лица, так и компании. Однако банки не всегда охотно готовы выдавать кредиты, особенно в случаях, если репутация или финансовое положение заемщика вызывают вопросы. Чтобы обойти данные ограничения, практикуются различные махинации – подделка документов, искажение сведений о компании и т.д.

Однако такие действия уголовно наказуемы и могут привести к серьезному наказанию для виновных. В данной статье мы рассмотрим, какая уголовная ответственность за незаконное получение кредита грозит, а также о признаках данного правонарушения.

Признаки преступления незаконного получения кредита

Норму о незаконном получении кредита регламентирует ст. 176 Уголовного кодекса РФ. Согласно данному нормативному акту, на правонарушение указывают следующие признаки:

  • индивидуальный предприниматель, руководитель компании или ответственное лицо предоставили в финансовую организацию заведомо ложные данные – справки о доходах, финансовую отчетность, выписки с банковских счетов, справки о существующей дебиторской задолженности, фиктивные гарантийные письма, искаженную информацию о руководстве и учредителях, принадлежащему компании имуществу и т.д. Задача – показать ситуацию в компании гораздо лучше, чем она есть на самом деле;
  • конечная цель мошенников – получение кредита вообще или более выгодных условий кредитования (льготная процентная ставка, увеличенный период погашения, отсутствие залога и т.д.);
  • преступники добились своей цели – благодаря ложным сведениям получили кредит или более выгодные его условия, что в других обстоятельствах было бы невозможно или сильно затруднено;
  • действиями правонарушителей причинен крупный ущерб (превышает 1,5 млн. рублей) – только в этом случае виновным грозит уголовная ответственность. Если сумма ущерба меньше указанного порога, уголовное дело не возбуждается, речь идет об административном правонарушении и соответствующих санкциях.

Еще одно деяние, которое подпадает под действие статьи – это незаконное получение государственного кредита, а также его использование не по назначению, если это причинило значительный ущерб государству или ее гражданам. Однако если целевые кредитные средства присваивались должностными лицами, речь идет о других преступлениях – хищении или нецелевом расходовании бюджетных средств.

Важно также отметить, что действие ст. 176 УК РФ распространяется исключительно на должностных лиц и предпринимателей (в т.ч. руководителей компаний и частных предпринимателей). Аналогичные действия физических лиц подпадают под статью о мошенничестве.

Какая ответственность грозит за незаконное получение кредита

Для тех, кого обвиняют в незаконном получении кредита, российским законодательством предусмотрено достаточно строгое наказание:

  • за предоставление заведомо ложных сведений о платежеспособности заемщика, финансовом состоянии, наличии имущества, платежном балансе и т.д., направленное на получение кредита или его выгодных условий, что привело к крупному ущербу для кредитора – штраф до 200 000 рублей или в размере заработной платы виновного за срок до 1,5 года, а также исправительными работами на срок до 5 лет или лишением свободы на аналогичный период;
  • незаконное получение государственного целевого кредита, а также его нецелевое использование, что привело к значительному ущербу для государства, организаций различной формы собственности или граждан – штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы за 1-2 года, ограничением свободы на срок 1-3 года, принудительные работы или лишение свободы на срок до 5 лет.

Если вышеуказанные правонарушения совершались с отягчающими обстоятельствами (например, организованной группой лиц, принесли особо крупный ущерб, были рецидивом аналогичного преступления в прошлом и т.д.), наказание по решению суда может быть ужесточено. Кроме того, незаконное получение кредита часто тесно связано с другими правонарушениями – подделкой документов, мошенничеством, хищениями, злоупотреблением служебным положением, растратой государственных средств и т.д. В таких ситуациях ответственность за незаконное получение кредита для виновных ужесточается пропорционально количеству статей, по котором обвиняется нарушитель.

Обвинения в незаконном получении кредита довольно распространены среди предпринимателей, при этом не всегда нарушение закона произошло по злому умыслу – неправильные документы могли быть предоставлены по ошибке. В любом случае, если вы столкнулись с подобными обвинениями, сразу же обращайтесь за помощью к грамотному адвокату по уголовным делам. Он поможет не только сориентироваться в сложившейся ситуации (выяснит, в чем конкретно обвиняется его клиент, какими уликами оперирует следствие, есть ли признаки вины и т.д.), но и проконсультирует, как себя вести в будущем, поможет выстроить тактику защиты и примет все возможные меры для закрытия дела, его переквалификации или минимизации наказания, если закрыть уголовное производство не удастся. Практика показывает, что участие грамотного адвоката в делах по незаконному получению кредита в большинстве случаев позволяет избежать наказания или, по крайней мере, заменить реальный тюремный срок условным или штрафом.

Это интересно:  Ответственность за посягательство на жизнь государственного или общественного деятеля

Заключение

За умышленные действия, направленные на незаконное получение кредита и причинившие крупный ущерб кредитору, предусмотрена уголовная ответственность, причем наказание достаточно строгое, часто связанное с лишение свободы. Опытный адвокат поможет грамотно выстроить линию защиты и минимизирует возможные санкции.

Понравилась статья? Сохрани в своей соцсети!

Уголовная ответственность за нарушения, связанные с кредитами

Данная статья подготовлена экспертами в рамках Недели бератора «Защита бизнеса». Вы можете бесплатно ознакомиться с авторскими материалами из разделов бератора, которые обычно доступны только платным пользователям.

Принимая решение о получении кредита, имейте в виду: некоторые необдуманные действия могут привлечь к вашей фирме внимание полиции. Именно она расследует нарушения, перечисленные в статье 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса.

Вот эти нарушения:

1) получение кредита (льготного кредита) обманным путем (ч. 1 ст. 176 УК РФ);

2) нарушения при получении и использовании государственного целевого кредита (ч. 2 ст. 176 УК РФ).

Статья 176. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, –

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, –

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок».

Рассмотрим каждую из этих ситуаций.

Опасности при получении льготного кредита

Чтобы получить льготный кредит, предприниматель Страхов представил в банк поддельные документы, свидетельствующие о малой прибыльности его бизнеса. На этом основании он просил уменьшить процентную ставку. Банк предоставил предпринимателю льготный кредит.

Когда в положенный срок ни кредит, ни причитающиеся по нему проценты предприниматель не возвратил, служба безопасности банка провела проверку и установила обман. После чего в отношении Страхова было возбуждено уголовное дело по части 1 статьи 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса.

Имейте в виду: под кредитом понимают передачу в долг не только денег, но и товаров.

Генеральный директор ОАО «Контакт-Агросервис» попросил в долг у ООО «Кредо» две цистерны растворителя. При этом руководитель акционерного общества продемонстрировал кредитору фиктивные договоры о том, что его фирма будет проводить выгодные работы с использованием этого вещества. Цистерны общество вернуло вовремя, но проценты за их использование не заплатило.

Лишившись средств, на которые рассчитывал, кредитор не смог приобрести необходимые для своей деятельности материалы, в результате чего понес убытки. Директор ООО «Кредо» обратился в полицию. Следователь возбудил уголовное дело по статье 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса РФ.

Привлечь к уголовной ответственности следователь может и за незаконное получение аванса, предоплаты, отсрочки или рассрочки платежа (коммерческий кредит).

Подписывая договор, руководитель «Агропрома» представил кредитору поддельные документы, подтверждающие, что мука уже находится у него на складе. На самом деле мука поступила на склад только через месяц. В результате товар был передан «Пекарю» значительно позже, поэтому он не смог поставить муку в магазины.

Таким образом, обществу был причинен ущерб, пострадала и его деловая репутация. Если «Пекарь» обратится в полицию, следователь может возбудить уголовное дело по части 1 статьи 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса РФ.

Опасности при получении государственного кредита

Государство может выдавать кредиты под конкретные целевые программы (например, строительство жилья).

Не каждая фирма (предприниматель) вправе претендовать на такой кредит. Чтобы получить разрешение, нужно собрать много разных документов: справку-расчет, баланс на последнюю отчетную дату, прогноз прибыли, расшифровку долгосрочных финансовых вложений и т. д.

Ложные сведения в этих документах могут послужить поводом для возбуждения уголовного дела по части 2 статьи 176 «Незаконное получение кредита» Уголовного кодекса РФ.

Эта статья также предусматривает ответственность за нецелевое использование государственного кредита.

ООО «Искра» был предоставлен кредит в рамках государственной программы «Обеспечение жильем военнослужащих». На выделенные из бюджета средства фирма построила 50-квартирный дом. Однако жилье было распределено не между военнослужащими, а между работниками «Искры».

Сотрудники полиции привлекли директора общества к уголовной ответственности за нецелевое использование кредита (ч. 2 ст. 176 УК РФ).

Ответ знает Бератор

Заметим, что уголовным преступлением является и фальсификация финансовых документов самой финансовой организации → Смотрите в Бераторе

Невозвращение кредита

Если фирма не вернула полученный с нарушениями кредит, ее руководителя могут привлечь к уголовной ответственности за за мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Наказание за это преступление посерьезней, чем за незаконное получение кредита.

Директор ООО «Стройтек» Савченко, чтобы получить кредит, сфальсифицировал баланс (улучшил показатели финансового положения фирмы).

Служба безопасности банка провела проверку, по результатам которой было решено обратиться в полицию.

В ходе расследования следователь установил, что Савченко за короткий промежуток времени получил крупные кредиты еще в нескольких банках. И это несмотря на то, что ООО «Стройтек» убыточно, а значит, не может погасить кредит.

При таких обстоятельствах следователь пришел к выводу, что Савченко возвращать кредит и не собирался.

Директору ООО «Стройтек» было предъявлено обвинение по статье 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» Уголовного кодекса РФ.

Кто несет ответственность

За незаконное получение кредита (ч. 1 ст. 176 УК РФ) ответственность несет только руководитель фирмы или предприниматель.

Если же речь идет о государственном кредите (ч. 2 ст. 176 УК РФ), то ситуация несколько иная. За представление ложных сведений отвечает тот, кто утвердил необходимые для получения кредита документы. За нецелевое использование кредита – тот, кто вправе распоряжаться бюджетными средствами.

Это может быть не только директор фирмы, но и:

  • руководитель подразделения фирмы (филиала, представительства);
  • работник фирмы, имеющий соответствующие полномочия;
  • аудитор (привлеченный на основании гражданскоправового договора);
  • арбитражный управляющий (на основании закона или какого-либо распорядительного акта);
  • член правления и пр.

Особенности следствия и наказание

Нарушения, связанные с получением кредита, расследуют следователи полиции.

Чаще всего поводом для возбуждения уголовного дела служит заявление потерпевшей стороны – кредитора. Правда, одного заявления недостаточно.

Получив сигнал о нарушении, оперативники должны провести так называемую доследственную проверку. А значит, они придут к предполагаемым нарушителям, чтобы посмотреть финансовые документы, побеседовать с сотрудниками бухгалтерии или финансового отдела.

В такой ситуации работникам фирмы лучше направлять проверяющих со всеми вопросами к руководству.

«Ничего не знаю, все вопросы к директору», – вот позиция, которой следует придерживаться по крайней мере до тех пор, пока руководство не поймет, в чем дело.

Ответ знает Бератор

Подробнее о том, как ведут следствие и кто понесет наказание → Смотрите в Бераторе

Вам понравилась эта статья?

Более 3000 актуальных материалов на тему проверок, споров с сотрудниками и судебных разбирательств ждут вас в бераторе «Защита бизнеса». Закажите бератор «Защита бизнеса» прямо сейчас. Специальная скидка – 25% всем читателям портала Бухгалтерия.ru. Заказать сейчас

Практическая энциклопедия бухгалтера

Все изменения 2018 года уже внесены в бератор экспертами. В ответе на любой вопрос у вас есть всё необходимое: точный алгоритм действий, актуальные примеры из реальной бухгалтерской практики, проводки и образцы заполнения документов.

Получение кредита обманным путем: уголовная ответственность

Нередко российским компаниям приходится оформлять кредиты с целью открытия нового бизнеса или развития имеющегося предприятия. Но стоит иметь в виду, что определенные действия могут быть расценены полицией как получение кредита обманным путем, что чревато последствиями.

Это интересно:  Ответственность за финансирование экстремистской деятельности

Нарушения при оформлении кредита компаниями

По статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» меры наказания применяются в отношении нарушителей, допустивших:

  • оформление кредита (или получение льготный условий кредитования) обманным путем (ч. 1 ст. 176 УК РФ);
  • нарушения при оформлении государственного целевого кредита и его использовании (ч. 2 ст. 176 УК РФ).

Получение кредита обманным путем — статья 176 УК РФ

Важно! Под кредитом понимается передача в долг не только денежных средств, но и товаров.

Посмотрим, какие меры наказания предусматривает ст. 176 УК РФ для предприятий, допустивших получение кредита обманным путем:

Или обязательные работы на срок до 480 часов.

Или принудительные работы на срок до 5 лет.

Или арест до полугода.

Или лишение свободы на срок до 5 лет.

Использование государственного целевого кредита не по прямому назначению.

В обоих случаях важно наличие крупного ущерба физическим лицам, организациям или государству.

Принудительные работы на срок до 5 лет.

Ограничение свободы на срок от 1 года до 2 лет.

Штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты (другого дохода) за период от 1 до 2 лет.

Опасности при получении государственного кредита

Важно! Обязательное условие для возбуждения уголовного дела — нанесение крупного ущерба. Согласно ст. 169 УК РФ таковым является сумма от 1,5 млн. рублей.

Время от времени Правительство РФ организует проведение программ льготного кредитования для достижения определенных задач. Кредиты на льготных условиях выдаются для поддержки индивидуальных предпринимателей, для развития малых и средний российских предприятий, для стимулирования строительства собственного жилья, для предоставления гражданам возможности покупки квартир и т.д.

В случае с реализацией программ, направленных на льготное кредитование предпринимателей, не каждая фирма может претендовать на участие в подобном проекте. Для получения допуска придется представить банку множество документов, среди которых:

  • расшифровка долгосрочных финансовых вложений;
  • прогноз прибыли;
  • баланс на последнюю отчетную дату;
  • справка-расчет.

Если в упомянутых документах обнаружатся ложные сведения, против предпринимателя будет возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 176 УК РФ за нецелевое использование государственного кредита.

Пример — оформление целевого кредита и произвольная его расходование

ООО «Молодец» получило целевой государственный кредит в рамках программы «Обеспечение жильем военнослужащих». На полученные в кредит средства ООО развернуло строительство многоквартирного дома. Квартиры были распределены между сотрудниками ООО «Молодец», а не между военнослужащими.

Директор ООО «Молодец» был привлечен сотрудниками полиции к уголовной ответственности за нецелевое расходование заемных средств по ч. 2 ст. 176 УК РФ.

Опасности при получении льготного кредита

При желании оформить кредит на льготный условиях, индивидуальные предприниматели и руководители предприятий должны помнить о следующих важных моментах:

  1. Если банку (или другому кредитору) были предоставлены ложные сведения о финансовом состоянии фирмы, и получение кредита таким путем обернулось крупным ущербом для кредитной организации (от 1,5 млн. рублей), руководитель будет осужден по статье Уголовного кодекса.
  2. Передача в долг товаров тоже является кредитом.
  3. В случае с коммерческим кредитом к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, незаконно получившие аванс, предоплату или рассрочку платежа.

Пример 1 — уголовная ответственность за незаконное получение предоплаты

ООО «Покупатель» заключило с ООО «Продавец» договор купли-продажи. Объектом договора являются 3 т. муки. По условиям договора ООО «Покупатель» обязан перечислить на счет ООО «Продавец» 50 тысяч рублей в качестве предоплаты.

На этапе заключения договора ООО «Продавец» представил ООО «Покупатель» (в данным момент выступавшим в качестве кредитора) подложные документы, свидетельствовавших о том, что товар (мука) уже находится на складе. Но в действительности муку подвезли на склад только через 30 дней, а потому ООО «Покупатель» получил товар позднее. В итоге покупатель не поставил муку в розничные точки продаж и потерпел убытки. Более того, пострадала деловая репутация ООО «Покупатель».

Если ООО «Покупатель» решит обратиться в полицию, следователь может возбудить против ООО «Продавец» уголовное дело по ч. 1 ст. 176 «Незаконное получение кредита» УК РФ, поскольку предоплата была получена им обманным путем.

Пример 2 — уголовная ответственность за незаконное получение в долг товаров

Руководство ОАО «Должник» попросил у ООО «Кредитор» в долг 3 цистерны растворителя. Директор АО представил кредитору фиктивные договоры, подтверждающие тот факт, что АО планирует провести выгодные работы, для которой им понадобилось такое количество растворителя. В итоге цистерны были возвращены кредитору своевременно, а вот проценты за их использование уплачены не были.

ООО «Кредитор» рассчитывал на получение процентов, поэтому, когда компания лишилась средств, она не сумела оплатить материалы, необходимые для своей деятельности. В итоге возникли убытки.

Руководство ООО «Кредитор» подает заявление в полицию. Следователь возбуждает уголовное дело по ст. 176 «Незаконное получение кредита» УК РФ.

Пример 3 — незаконное получение льготного кредита

С целью оформления кредита на льготных условиях ИП Иванов представил в банковское учреждение подложные документы, подтверждающие малую прибыльность его дела. Это послужило основанием для уменьшения банком процентной ставки.

Когда пришел срок для погашения кредита и процентов, ИП не совершил отчислений в банковское учреждение, и служба безопасности провела проверку, в ходе которой был установлен обман. В отношении ИП Иванова было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 176 «Незаконное получение кредита» УК РФ.

Кто несет ответственность за получение кредита обманным путем

В зависимости от того, какое имело место правонарушение, связанное с незаконным оформлением кредита, к уголовной ответственности могут быть привлечены разные лица:

  • член правления;
  • руководитель подразделения компании (представительства, филиала);
  • арбитражный управляющий (на основании распорядительного акта или закона);
  • сотрудник компании,уполномоченный на расходование средства;
  • аудитор (нанятый по гражданско-правовому договору).

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Компания обманным путем получает в долг товары, полагая, что данное действие не подпадает под ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Комментарий: Кредит — это не только получение в долг денег, но и получение товаров. Поэтому в случае с обманным получением в долг товаров руководство будет привлечено к ответственности по ст. 176 УК РФ.

Ошибка: Бухгалтер заверил подложные документы для представления их в банк с целью оформления льготного кредита обманным путем, рассчитывая на то, что к уголовной ответственности будет привлечен директор, приказавший произвести данное действие.

Комментарий: За представление ложных сведений ответственность несет тот, что утвердил подложные документы, необходимые для получения кредита обманным путем.

Ответы на распространенные вопросы про получение кредита обманным путем

Вопрос №1: Допустим, индивидуальный предприниматель представил банку подложные документы, в результате чего произошло получение кредита обманным путем. Но ИП добросовестно вносил ежемесячные платежи, не допускал просрочек и погасил задолженность своевременно и в полном объеме. Может ли в таком случае возбуждаться уголовное дело по ст. 176 УК РФ.

Ответ: Если ИП будет возвращать задолженность вовремя, служба безопасности банка, скорее всего, не станет проводить проверку и не обнаружит того факта, что произошло получение кредита обманным путем. Однако, если обман раскроется, уголовное дело будет возбуждено, особенно если кредит предоставлялся на льготных условиях. Но условием возбуждения уголовного дела является нанесение крупного ущерба (от 1,5 млн. рублей).

Вопрос №2: Если компания не вернет кредит, полученный незаконным способом, будет ли руководство привлечено к уголовной ответственности по статье 176 УК РФ за получение кредита обманным путем?

Ответ: Нет. В случае, когда кредит не возвращается, руководство привлекается к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования — наказание будет серьезнее.

Статья написана по материалам сайтов: www.prokuror-tula.ru, www.hotdolg.ru, advokat-osherov.ru, www.buhgalteria.ru, online-buhuchet.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector