+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Виды мошенничества в сфере кредитования: способы избегания и наказание

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет. Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:

  • субъектом является лицо, достигшее возраста 16 лет;
  • субъективная сторона – прямой умысел (заемщик заранее знает о том, что деньги не будут возращены кредитору);
  • объективная сторона – предоставление заведомо ложных, недостоверных сведений.

Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.

Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:

  • Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

  • Выдача кредита по подложным документам.

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

  • Недобросовестные финансовые операторы.

Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления. Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные – паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит. На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

  • Выдача кредитов юридическим лицам.

Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:

  1. о самом заемщике;
  2. о целях получения кредитных средств;
  3. об обеспечении обязательств по кредиту.

В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств после реализации имущества может не хватить.

Содержание

Мошенничество с кредитами: что говорит закон

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

  1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2-х лет; либо принудительные работы на срок до 2-х лет; либо арест на срок до 4-х месяцев;
  2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору – штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 1-го года; лишение свободы до 4-х лет;
  3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере – штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
  4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях

Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать , что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства. В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

  • показания очевидцев и потерпевших;
  • экспертные заключения различных специалистов;
  • документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:

  • завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
  • поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
  • продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
  • наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
  • использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
  • перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
  • передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
  • поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения

Возможность мошенничества в сфере кредитования связана во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности. Зачастую банки в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут. Кредитные организации в условиях жесткой конкуренции стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества. Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков – ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента. Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика. Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа. Насторожить кредитного специалиста при проверке документа должно:

  • несовпадение оттиска печати на фото документа;
  • следы разреза или замены изображения;
  • следы клея или корректирующих средств, затертость записи;
  • несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;
  • расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.

Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение. Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д. И, наконец, создание в каждом кредитном учреждении «черного списка» клиентов, которым было отказано в кредите с указанием причины, позволит в дальнейшем избежать ошибок и предупредить выдачу займа мошенникам.

Типичные способы совершения мошенничества в сфере кредитования физических лиц Текст научной статьи по специальности «Государство и право. Юридические науки»

Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Тюлеева Елена Александровна

Разнообразие видов кредитования населения предполагает использование мошенниками различных способов обмана, злоупотребления доверием добросовестных клиентов кредитных организаций. Способы совершения мошенничества можно классифицировать на группы и каждую из них по элементам (подготовка, непосредственное совершение, сокрытие). Содержание различных способов мошенничества в сфере кредитования физических лиц определяет направления дальнейшего расследования

Похожие темы научных работ по государству и праву, юридическим наукам , автор научной работы — Тюлеева Елена Александровна,

Typical ways of commission of fraud in the sphere of crediting of physical persons

A variety of kinds of crediting of the population assumes the use of various ways of a deceipt, breach of confidence of the bona fide clients of credit organizations by the swindlers. The ways of commission of fraud can be classified into groups and each of them according to elements (preparation, direct commission, concealment). The contents of various ways of fraud in the sphere of crediting of physical persons determines the directions of the further investigation, that is the subject matter in this article

Текст научной работы на тему «Типичные способы совершения мошенничества в сфере кредитования физических лиц»

ТИПИЧНЫЕ СПОСОБЫ СОВЕРШЕНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Разнообразие видов кредитования населения предполагает использование мошенниками различных способов обмана, злоупотребления доверием добросовестных клиентов кредитных организаций. Способы совершения мошенничества можно классифицировать на группы и каждую из них — по элементам (подготовка, непосредственное совершение, сокрытие). Содержание различных способов мошенничества в сфере кредитования физических лиц определяет направления дальнейшего расследования.

Благодаря стабильности в экономике в настоящее время банки и кредитные организации предлагают различные программы кредитования населения, соответственно, снижая требования к выдаче кредитов, что не может не привлекать различного рода мошенников. В последнее время отмечается значительное увеличение числа преступлений в сфере кредитно-финансовых отношений. Сложность выявления данного вида преступлений состоит в том, что, на первый взгляд, действия сторон при заключении договора кредитования выглядят как легитимные гражданско-правовые отношения, в которых мошенники выдают себя за законопослушных граждан. В процессе расследования необходимо установить умысел преступника на завладение имуще -ством или приобретение права на него в момент осуществления действий, повлекших передачу такого имущества. В этом отношении существенную помощь в установлении умысла оказывает знание криминалистической характеристики мошенничества и одного из основных ее элементов — способа совершения преступления. Под криминалистической характеристикой понимается основанная на научном анализе и эмпирических данных система обобщенных, наиболее устойчивых, взаимосвязанных признаков, содержащих индивидуальные сведения о хищениях чужого имущества или приобретении права на него путем обмана либо злоупотребления доверием, служащих построению версий, планированию расследования преступления, направленная на обеспечение процесса доказывания.

Это интересно:  Какое имеет значение вердикта присяжных заседателей, при назначении наказания?

Вообще способы совершения преступления являются объектом изучения многих наук, таких как уголовное право, уголовно-процессуальное право, криминология, криминалистика, каждая из которых изучает их в своем аспекте. Нас интересует способ совершения преступления с криминалистической точки зрения, т.к. именно он служит источником сведений, необходимых для разработки средств и приемов раскрытия и расследования преступлений.

В криминалистике под способом совершения преступления традиционно понимается определенный порядок, метод, последовательность действий и приемов, применяемых лицом для осуществления общественно опасного посягательства. Как правильно отмечено Г.Г. Зуйковым, способ совершения преступления — это «. система действий по подготовке, совершению и сокрытию преступления, детерминированная условиями внешней среды и психофизическими качествами личности, связанными с избирательным использованием соответствующих средств и условий места и его времени» [6. С. 205]. При таком подходе к способу совершения преступления можно полагать, что действия по подготовке, совершению и сокрытию преступления составляют единый способ совершения преступления, т. к. конечные действия и результат сокрытия следов преступления обусловлены задолго до начала его совершения единым планом и замыслом [7. С. 7].

Данная позиция поддерживается большинством криминалистов, хотя, ради справедливости, следует заметить, что преступления могут совершаться и путем бездействия. Что касается предмета нашего исследования, то действия мошенника, как правило, формируются под влиянием потребностей, а также средств преступления.

При этом следует учитывать объективные и субъективные факторы, которые также учитываются при определении способа преступления. К факторам объективного характера можно отнести: свойства предмета преступного посягательства; наличие или отсутствие связи между мошенником и предметом преступного посягательства; объективную обстановку, в которой происходит мошенничество. К субъективным факторам: мотив и цель совершения преступления, знания, умения, навыки, привычки, психологические свойства личности, уровень образования, наличие преступного опыта, соматические свойства личности. Эти два фактора неразрывно связаны и в своей совокупности определяют способ совершения преступления.

С учетом вышеизложенного способ совершения мошенничества в сфере кредитования физических лиц можно определить как объективно и субъективно обусловленную систему действий по подготовке, совершению и сокрытию факта хищения путем обмана или злоупотребления доверием, объединенных единым преступным умыслом. По делам рассматриваемой категории, как показывает практика, способ совершения преступления является полноструктурным, т.е. содержит действия по подготовке, непосредственному совершению и сокрытию преступления.

Все вышесказанное позволило выявить наиболее характерные способы мошенничества в сфере кредитования физических лиц. Для полного понимания мы попытались их классифицировать на отдельные группы, при этом выделив наиболее характерные способы подготовки, совершения и сокрытия преступления.

Первая группа: совершение мошенничества с использованием действующих и фиктивных предприятий.

Вторая группа: совершение мошенничества как при непосредственном обращении преступника в банк или кредитную организацию, так и с использованием подставных лиц, в том числе при обеспечении кредита.

Третья группа: совершение мошенничества работниками банка или сотрудниками кредитной организации в отношении своих клиентов.

Четвертая группа: совершение мошенничества с использованием кредитных карт.

Для первой группы следует выделить такие способы преступления, как:

1) создание лжефирм для оказания помощи в оформлении кредита. Наиболее часто мошенники открывают кооперативы, где гражданам предлагается долгосрочный кредит под низкий процент. Для того чтобы получить кредит, необходимо внести на счет кредитующей организации определенный процент от требуемой суммы, а затем в течение 30 суток получить деньги. Но за это время кооператив закрывается и мошенники с полученными деньгами скрываются;

2) создание фиктивного (или реально действующего) магазина с целью оформления кредита по документам клиента для нужд мошенника. В данном случае представляют интерес различные приемы введения в заблуждение клиентов, которыми пользуются мошенники, в частности:

— убеждение потенциального кредитора в отсутствии правовых последствий взыскания с него денежных средств, полученных в кредит;

— убеждение потенциального кредитора в том, что сумма кредита и проценты по нему якобы будут распределены среди всех заемщиков благодаря действиям «знакомого сотрудника» кредитной организации;

— убеждение в том, что мошенник будет сам расплачиваться по кредиту (при этом в подтверждение обещанному возможна выдача расписки);

— предложение заключения кредитного договора за вознаграждение;

— убеждение потенциального кредитора о заключении кредита как первоначального взноса для организации совместной фирмы либо условия, при котором возможно совместное ведение коммерческой деятельности;

— убеждение в заключении договора как расчета за будущую проделанную работу;

— истребование документов, удостоверяющих личность (паспортов, удостоверений и др.), с предложением оформить кредит и в последующем возвращение этих документов с уведомлением, что договор кредитования не может быть заключен по надуманным основаниям (главная цель заключается в сохранении у себя на определенное время документов потенциального кредитора) и др.;

3) предложение работникам действующего предприятия взять на свое имя кредиты в банке якобы на развитие производства, которое на самом деле и не предполагалось расширять.

Для данной группы преступлений характерны следующие действия:

— формирование преступного умысла. Наличие умысла как субъективной стороны преступления обязательно для признания хищения мошенническим действием [8. С. 6-8];

— создание фиктивного предприятия (его регистрация), аренда офиса (помещения) фирмы;

— размещение в средствах массовой информации рекламных объявлений;

— организация преступной группы: подбор соучастников, распределение ролей;

— прием на работу лиц, не осведомленных о планах преступной деятельности;

— выбор предмета преступного посягательства;

— приобретение различной техники для создания видимости предпринимательской деятельности;

— получение консультаций у специалистов различных отраслей знаний;

— выбор банка, кредитной организации, в которой предполагается последующее получение кредита;

— открытие счета в банке, на который будут перечисляться похищенные денежные средства;

— изучение порядка оформления кредитного договора, прохождение обучения в банке по программе потребительского кредитования;

— разработка плана преступной деятельности, в том числе определение вида кредитования (образовательный кредит, пенсионный кредит, кредит на неотложные нужды, кредит «молодая семья», кредит жилищный, автокредит, товарный кредит и т.д.);

— подыскание клиентов, в том числе лиц, которые будут участвовать в привлечении населения для заключения кредитных договоров;

— подбор мошенником предлога для вхождения в доверие к будущему клиенту;

— изготовление бланков различных документов, в том числе фиктивных документов для легализации своей деятельности;

— поиск водителей транспортных средств, с помощью которых будет происходить доставка потенциальных жертв к месту преступления.

Основной задачей подготовительного этапа совершения мошенничества является создание необходимых условий для успешной реализации преступного замысла.

Для непосредственного совершения мошенничества характерны следующие способы:

— действия, направленные на установление контакта с предполагаемой жертвой (используются различные приемы введения в заблуждение);

— действия, направленные на заключение кредитного договора (его документальное оформление);

— действия по непосредственному изъятию денежных средств или имущества.

Следует заметить, что для данной группы выделенных способов мошенничества действия по сокрытию следов преступления могут проявляться как на этапе подготовки преступления, так и после получения похищенного имущества.

Так, например, гр. В. по предварительному сговору с гр. Ж. предложила жителям своего города вступить в фирму, занимающуюся реализацией косметической продукции, и в частности — быть дистрибьюторами. Необходимым условием начала трудовой деятельности было приобретение продукции на определенную сумму. Тем людям, у которых денег не было, предлагали вступать в фирму «в долг» — путем заключения договоров потребительского кредитования с кредитными организациями. Приобретенное в кредит имущество В. и Ж. реализовывали по заниженной стоимости, а вырученные денежные средства использовали на личные нужды.

Можно отметить следующие распространенные действия по сокрытию преступления и своей причастности к нему:

— умалчивание о возникшем намерении совершить мошенничество;

— создание видимости ведения законной предпринимательской деятельности;

— обещание своевременно погашать кредит;

— изменение мест постоянного пребывания и времяпрепровождения;

— быстрый сбыт похищенного или его укрытие (снятие со счетов похищенной суммы);

— уничтожение следов преступления;

— отказ от дачи показаний либо дача ложных показаний;

— воздействие на потерпевших, свидетелей в целях отказа от существа сделанного заявления или изменения показаний относительно его виновности и совершенных им действий.

Вторая группа способов, при которых мошенники обращаются в банк или кредитную организацию как лично, так и через подставных лиц, в том числе для обеспечения кредита, характеризуется следующими действиями:

1) мошенники берут небольшие суммы в нескольких банках и скрываются, избегая дальнейших расчетов (предполагается, что из-за нескольких тысяч рублей банкиры вряд ли будут разыскивать нечестных заемщиков);

2) использование фальсифицированных документов (паспортов, страховых свидетельств, водительских удостоверений, справок с места работы и др.);

3) использование похищенных (утерянных) паспортов (как с элементами частичной подделки документа, так и без них);

4) использование паспортов, оставленных на хранение в различных организациях для оформления прописки, трудоустройства и т.п.;

5) указание ложных сведений в заявлении-анкете для предоставления кредита (чаще всего указывают ложные сведения о месте работы и размере заработной платы);

6) убеждение знакомых, родственников о необходимости выступления в качестве кредитора по чужим документам (найденным, бесхозным, поддельным);

7) заключение кредитного договора на подставных лиц (лиц без постоянного места жительства, работы; инвалидов, которые не могут самостоятельно передвигаться или полностью контролировать заключение документальной сделки и т.п.);

8) обман поручителей при заключении договора кредитования (в зависимости от суммы кредита банки требуют одного или несколько поручителей для обеспечения кредита; мошенник, получив деньги, скрывается, а бремя выплачивать долг ложится на поручителей);

9) обман при использовании залога в качестве обеспечения кредита (имущество, оставленное в залог, может быть продано, заложено под залог в другие банки и т.п.).

В таких случаях способы подготовки включают следующие действия:

— подбор предметов, на которые будет направлено преступное посягательство;

— получение консультаций в различных кредитных организациях;

— выбор банка, кредитной организации, в которой в последующем будут получаться кредиты с целью обнаружения отклонений от надлежащего порядка оформления кредита;

— разработка плана последовательных действий мошенника, в том числе продумывание анкетных данных предполагаемых клиентов, выбор вида кредитования и т.п.;

— приобретение документов личности, которые будут использоваться при составлении договора кредита;

— подыскание клиента (поручителей) и изучение их личности с целью выяснения платежеспособности;

— поиск абонента телефона для подтверждения места работы и платежеспособности кредитора;

— изменение внешности клиента (для лиц без постоянного места жительства это замена одежды, использование услуг гримера, парикмахера и других специалистов);

— выбор предлога для вхождения в доверие к посторонним гражданам, проведение тренировок на предмет общения среди соучастников;

— изготовление бланков различных организационно -распорядительных документов;

— изготовление фиктивных документов;

— выбор предмета залога;

— подыскание места сбыта имущества, приобретенного в кредит.

Непосредственное совершение мошенничества данной группы характеризуется:

— действиями, направленными на установление контакта с предполагаемой жертвой (используются различные приемы введения в заблуждение);

— действиями, направленными на заключение кредитного договора;

— действиями по непосредственному изъятию денежных средств или имущества.

Действия по сокрытию преступления и своей причастности к данному деянию, как правило, являются типичными, как и в первой рассматриваемой группе способов мошенничества в отношении физических лиц.

Третья группа способов мошенничества, совершаемого работниками банка или сотрудниками кредитных организаций, характеризуется следующими действиями:

1) использование кредитными инспекторами (агентами) паспортов клиентов при необоснованном отказе в получении кредита (здесь может быть сговор с сообщником, который предоставлял документы, удостоверяющие личность, для оформления кредита);

2) приобретение товаров кредитными инспекторами (агентами) по анкетным данным заемщика на гораздо большие суммы, чем это предусмотрено договором;

3) использование своего должностного положения работниками службы безопасности банка, занимающимися возвратом задолженностей по кредитам от недобросовестных клиентов (как правило, это требование от должников внесения долга не в кассу кредитной организации, а лично им).

В данной группе способы подготовки к преступлению обычно включают следующие действия:

— выбор предмета преступного посягательства в виде отдельных товаров или денежных сумм, а также вида кредитования;

— подбор соучастников как для организации мошенничества, так и для прикрытия своей преступной деятельности;

— приобретение документов, удостоверяющих личность предполагаемых клиентов;

— разработка плана действий при осуществлении мошенничества;

— подыскание возможных клиентов и их изучение с целью выяснения платежеспособности;

— подыскание места сбыта имущества, приобретенного в кредит.

Действия, связанные с непосредственным совершением или сокрытием данной группы способов мошенничества в отношении физических лиц в сфере кредитования, во многом повторяются и поэтому не имеют специфики.

Четвертая группа способов мошенничества при использовании кредитных карт связана с совершением следующих действий:

1) получение кредита по поддельным кредитным картам;

2) получение кредита по похищенным (утерянным) кредитным картам;

Это интересно:  Как учитываются смягчающие обстоятельства при назначении наказания в РФ?

3) заключение фиктивного кредитного договора с банком с использованием конфиденциальной информации о добросовестном кредиторе.

Способы подготовки включают следующие действия:

— выбор предмета преступного посягательства;

— организация преступной группы: подбор соучастников, распределение ролей;

— получение консультаций в различных кредитных организациях с целью выяснения порядка использования пластиковых кредитных карт;

— предварительное наблюдение за будущими потерпевшими (у банкоматов, магазинов с целью выяснения кредитующей организации, кода карты);

— приобретение подлинных или изготовление поддельных кредитных карт;

— разработка плана преступной деятельности;

— поиск анкетных данных будущих потерпевших (через жилищные конторы, автоматизированные базы данных банка);

— изготовление письма от имени банка для последующей отправки с целью выведывания паролей кредитной карты;

— подбор предлога для вхождения в доверие;

— изготовление бланков различных организационнораспорядительных документов.

Способы непосредственного совершения данного вида мошенничества можно разделить на:

— действия, направленные на активацию кредитной карты;

— действия по непосредственному изъятию денежных средств.

Наиболее типичными способами сокрытия мошенничества при использовании кредитных карт являются:

— использование сотовых телефонов с различными номерами (номер должен быть «городским», чтобы избежать подозрения со стороны клиентов банка);

— изменение голоса, внешности (т.к. в местах активации кредитных карт ведется видеонаблюдение);

— уничтожение бланков, частей кредитных карт, средств их подделки и т. п.;

— быстрый сбыт или обмен похищенной наличности (во избежание идентификации купюр по номерам).

Таким образом, можно констатировать наличие разнообразных способов подготовки, непосредственного совершения и последующего сокрытия мошеннических действий в сфере кредитования физических лиц. Классификация их по группам и в последующем по элементам будет способствовать эффективному использованию информации для установления обстоятельств, подлежащих доказыванию; выработке криминалистических версий и определению направлений расследования.

1. Куранова Э.Д. Об основных положениях методики расследования преступлений отдельных видов // Вопросы криминалистики. М., 1962.

2. Белкин Р.С. Курс советской криминалистики: В 3 т. Т. 3: Криминалистические средства, приемы, рекомендации. М.: Академия МВД СССР,

3. ВасильевА.Н. Проблемы методики расследования отдельных видов преступлений. М.: Изд-во Моск. ун-та, 1978.

4. Шмонин А.В. Методика расследования преступлений: Учеб. пособие. М.: ЗАО Юстицинформ, 2006.

5. Криминалистика: Учеб. для вузов / И.Ф. Герасимов, Л.Я. Драпкин, Е.П. Ищенко и др.; Под ред. И.Ф. Герасимова, Л.Я. Драпкина. М.: Высш.

6. Зуйков Г.Г. Криминалистическое учение о способе совершения преступления: Дис. . д-ра юрид. наук. М., 1970.

7. Гавло В.К. Расследование и предупреждение хищений на предприятиях молочной промышленности, совершенных должностными лицами:

Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 1969.

8. Бюллетень Верховного Суда РФ. 1997. № 10; 2000. № 12.

Статья представлена научной редакцией «Право» 1 декабря 2007 г.

Схемы мошенничества в сфере кредитования

Активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, автомобили, образование, открытие своего бизнеса.

Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди банков и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан. Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа. Рассмотрим популярные схемы обмана в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

Что считается мошенничеством

Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния физ. лицами или юр. лицами противоправным, должны выполняться все эти условия:

  • лицо должно быть старше 16 лет;
  • наличие прямого умысла;
  • были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;

Схемы кредитного мошенничества

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Аферы в отношении самого кредитора

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

  1. Поддельные данные. Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.
  2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
  3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
  4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
  5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
  6. Фиктивный малый бизнес. Заёмщик регистрирует фирму и фальсифицирует её финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.
  7. Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
  8. Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Аферы в отношении заёмщика

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Заём с помощью подложных документов

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

А на том человеке, потерявшем документ, будет «висеть» задолженность и будет испорчена его кредитная история. Но, справедливости ради, стоит заметить, что сейчас и с доказательством мошенничества в этом случае проще, чем еще несколько лет назад. Обычно, при получении займа, лицо гражданина снимают на фотокамеру. Да и современная копировальная техника уже может определить, «химичили» ли с документом.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Речь пойдёт о пресловутом страховании жизни, которое незаметно прописывают в договоры займа банки. И даже, в случае досрочного погашения кредита, за страховку придётся заплатить.

Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика. И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека.

Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство. И тогда, после проведения ЦБ РФ проверки по этому факту, процедуры банка могут признать незаконными в суде.

Кредитные брокеры

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём. Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита. К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика.

И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит. Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика. Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.

Объявления «Быстрые займы» или «Деньги в долг»

Гражданин, нуждающийся в срочном займе, обращается по подобным объявлениям. А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.

Покупка товара в кредит

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Мошенники – сами сотрудники банков

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере. Порой, сами сотрудники учреждения прибегают к мошенничеству с кредитами, «вешая» их на своих клиентов без их ведома. Для этого им всего лишь нужны ксерокопии паспортов и анкеты. А всё это у них есть, поскольку подобные данные клиенты им сами предоставили при оформлении, к примеру, дебетовой карты или при открытии счёта.

А банковскому сотруднику, работающему на территории какого-либо магазина, так и вовсе просто разжиться ксерокопиями паспортов. Эти копии мы оставляем при покупке товара в кредит, оформлении дисконтной карты магазина, а также для получения телефонной сим-карты. Ну а по поводу отсутствия в системе фото псевдозаёмщика они всегда могут сослаться на технический сбой.

Кредитные специалисты могут «работать» как самостоятельно, так и в сговоре с другими лицами. А порой такие вот непорядочные работники банковской сферы и вовсе производят списание клиентских средств со счетов. Но это уже другая история.

Как доказать факт мошенничества

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

Необоснованные обвинения

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

  1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
  2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
  3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
  4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
  5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
  6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в «копеечку». Но в этой ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Как доказать вину

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Что грозит мошенникам

Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне. Все возможные комбинации представлены в таблице:

ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

Это интересно:  Назначение углововного наказания: принципы и особенности

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

  1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
  2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
  3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
  4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
  5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
  6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

  • системы скоринга;
  • биометрические параметры;
  • бюро кредитных историй;
  • внешние источники информации;
  • социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Присоединяйтесь к нам и становитесь успешными!

Статья написана по материалам сайтов: pravovedus.ru, cyberleninka.ru, prava.expert, bankiros.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector